Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 148,96 € | 9 148,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 724 € / mois | 26 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 360 € | 1 921 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 488 € | 1 823 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 779 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 804,08 € | 65 983,44 € | 1 735 695,92 € |
| Année 2 | 45 475,24 € | 64 312,28 € | 1 690 220,68 € |
| Année 3 | 47 210,20 € | 62 577,32 € | 1 643 010,48 € |
| Année 4 | 49 011,32 € | 60 776,20 € | 1 593 999,16 € |
| Année 5 | 50 881,16 € | 58 906,36 € | 1 543 118,00 € |
| Année 6 | 52 822,35 € | 56 965,17 € | 1 490 295,65 € |
| Année 7 | 54 837,59 € | 54 949,93 € | 1 435 458,06 € |
| Année 8 | 56 929,71 € | 52 857,81 € | 1 378 528,35 € |
| Année 9 | 59 101,67 € | 50 685,85 € | 1 319 426,68 € |
| Année 10 | 61 356,46 € | 48 431,06 € | 1 258 070,22 € |
| Année 11 | 63 697,29 € | 46 090,23 € | 1 194 372,93 € |
| Année 12 | 66 127,40 € | 43 660,12 € | 1 128 245,53 € |
| Année 13 | 68 650,27 € | 41 137,25 € | 1 059 595,26 € |
| Année 14 | 71 269,35 € | 38 518,17 € | 988 325,91 € |
| Année 15 | 73 988,39 € | 35 799,13 € | 914 337,52 € |
| Année 16 | 76 811,14 € | 32 976,38 € | 837 526,38 € |
| Année 17 | 79 741,59 € | 30 045,93 € | 757 784,79 € |
| Année 18 | 82 783,81 € | 27 003,71 € | 675 000,98 € |
| Année 19 | 85 942,11 € | 23 845,41 € | 589 058,87 € |
| Année 20 | 89 220,93 € | 20 566,59 € | 499 837,94 € |
| Année 21 | 92 624,85 € | 17 162,67 € | 407 213,09 € |
| Année 22 | 96 158,58 € | 13 628,94 € | 311 054,51 € |
| Année 23 | 99 827,16 € | 9 960,36 € | 211 227,35 € |
| Année 24 | 103 635,67 € | 6 151,85 € | 107 591,68 € |
| Année 25 | 107 591,68 € | 2 197,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.