Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 329 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 726,62 € | 13 726,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 596 € / mois | 39 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 360 € | 2 515 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 238 € | 2 387 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 329 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 339,93 € | 84 379,51 € | 2 249 160,07 € |
| Année 2 | 83 346,81 € | 81 372,63 € | 2 165 813,26 € |
| Année 3 | 86 466,22 € | 78 253,22 € | 2 079 347,04 € |
| Année 4 | 89 702,41 € | 75 017,03 € | 1 989 644,63 € |
| Année 5 | 93 059,70 € | 71 659,74 € | 1 896 584,93 € |
| Année 6 | 96 542,68 € | 68 176,76 € | 1 800 042,25 € |
| Année 7 | 100 155,99 € | 64 563,45 € | 1 699 886,26 € |
| Année 8 | 103 904,50 € | 60 814,94 € | 1 595 981,76 € |
| Année 9 | 107 793,37 € | 56 926,07 € | 1 488 188,39 € |
| Année 10 | 111 827,77 € | 52 891,67 € | 1 376 360,62 € |
| Année 11 | 116 013,13 € | 48 706,31 € | 1 260 347,49 € |
| Année 12 | 120 355,18 € | 44 364,26 € | 1 139 992,31 € |
| Année 13 | 124 859,73 € | 39 859,71 € | 1 015 132,58 € |
| Année 14 | 129 532,85 € | 35 186,59 € | 885 599,73 € |
| Année 15 | 134 380,89 € | 30 338,55 € | 751 218,84 € |
| Année 16 | 139 410,38 € | 25 309,06 € | 611 808,46 € |
| Année 17 | 144 628,11 € | 20 091,33 € | 467 180,35 € |
| Année 18 | 150 041,08 € | 14 678,36 € | 317 139,27 € |
| Année 19 | 155 656,70 € | 9 062,74 € | 161 482,57 € |
| Année 20 | 161 482,57 € | 3 236,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 329 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 954 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.