Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 329 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 959,15 € | 22 959,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 573 € / mois | 65 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 360 € | 2 515 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 238 € | 2 387 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 329 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 712,54 € | 76 797,26 € | 2 130 787,46 € |
| Année 2 | 205 636,57 € | 69 873,23 € | 1 925 150,89 € |
| Année 3 | 212 801,85 € | 62 707,95 € | 1 712 349,04 € |
| Année 4 | 220 216,81 € | 55 292,99 € | 1 492 132,23 € |
| Année 5 | 227 890,13 € | 47 619,67 € | 1 264 242,10 € |
| Année 6 | 235 830,82 € | 39 678,98 € | 1 028 411,28 € |
| Année 7 | 244 048,22 € | 31 461,58 € | 784 363,06 € |
| Année 8 | 252 551,93 € | 22 957,87 € | 531 811,13 € |
| Année 9 | 261 351,93 € | 14 157,87 € | 270 459,20 € |
| Année 10 | 270 459,20 € | 5 051,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 329 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.