Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 429 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 463,67 € | 17 463,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 920 € / mois | 49 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 360 € | 2 623 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 738 € | 2 490 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 429 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 619,55 € | 84 944,49 € | 2 304 880,45 € |
| Année 2 | 129 154,85 € | 80 409,19 € | 2 175 725,60 € |
| Année 3 | 133 855,21 € | 75 708,83 € | 2 041 870,39 € |
| Année 4 | 138 726,65 € | 70 837,39 € | 1 903 143,74 € |
| Année 5 | 143 775,39 € | 65 788,65 € | 1 759 368,35 € |
| Année 6 | 149 007,85 € | 60 556,19 € | 1 610 360,50 € |
| Année 7 | 154 430,74 € | 55 133,30 € | 1 455 929,76 € |
| Année 8 | 160 051,00 € | 49 513,04 € | 1 295 878,76 € |
| Année 9 | 165 875,76 € | 43 688,28 € | 1 130 003,00 € |
| Année 10 | 171 912,53 € | 37 651,51 € | 958 090,47 € |
| Année 11 | 178 168,99 € | 31 395,05 € | 779 921,48 € |
| Année 12 | 184 653,14 € | 24 910,90 € | 595 268,34 € |
| Année 13 | 191 373,29 € | 18 190,75 € | 403 895,05 € |
| Année 14 | 198 337,99 € | 11 226,05 € | 205 557,06 € |
| Année 15 | 205 557,06 € | 4 007,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 429 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.