Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 579 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 262,01 € | 13 262,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 188 € / mois | 37 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 360 € | 2 785 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 488 € | 2 643 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 579 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 496,85 € | 95 647,27 € | 2 516 003,15 € |
| Année 2 | 65 919,34 € | 93 224,78 € | 2 450 083,81 € |
| Année 3 | 68 434,25 € | 90 709,87 € | 2 381 649,56 € |
| Année 4 | 71 045,09 € | 88 099,03 € | 2 310 604,47 € |
| Année 5 | 73 755,56 € | 85 388,56 € | 2 236 848,91 € |
| Année 6 | 76 569,43 € | 82 574,69 € | 2 160 279,48 € |
| Année 7 | 79 490,65 € | 79 653,47 € | 2 080 788,83 € |
| Année 8 | 82 523,31 € | 76 620,81 € | 1 998 265,52 € |
| Année 9 | 85 671,69 € | 73 472,43 € | 1 912 593,83 € |
| Année 10 | 88 940,18 € | 70 203,94 € | 1 823 653,65 € |
| Année 11 | 92 333,36 € | 66 810,76 € | 1 731 320,29 € |
| Année 12 | 95 855,99 € | 63 288,13 € | 1 635 464,30 € |
| Année 13 | 99 513,02 € | 59 631,10 € | 1 535 951,28 € |
| Année 14 | 103 309,57 € | 55 834,55 € | 1 432 641,71 € |
| Année 15 | 107 250,97 € | 51 893,15 € | 1 325 390,74 € |
| Année 16 | 111 342,72 € | 47 801,40 € | 1 214 048,02 € |
| Année 17 | 115 590,61 € | 43 553,51 € | 1 098 457,41 € |
| Année 18 | 120 000,53 € | 39 143,59 € | 978 456,88 € |
| Année 19 | 124 578,71 € | 34 565,41 € | 853 878,17 € |
| Année 20 | 129 331,55 € | 29 812,57 € | 724 546,62 € |
| Année 21 | 134 265,72 € | 24 878,40 € | 590 280,90 € |
| Année 22 | 139 388,11 € | 19 756,01 € | 450 892,79 € |
| Année 23 | 144 705,97 € | 14 438,15 € | 306 186,82 € |
| Année 24 | 150 226,69 € | 8 917,43 € | 155 960,13 € |
| Année 25 | 155 960,13 € | 3 186,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 579 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 891 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.