Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 579 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 199,75 € | 15 199,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 060 € / mois | 43 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 360 € | 2 785 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 488 € | 2 643 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 961,94 € | 93 435,06 € | 2 490 538,06 € |
| Année 2 | 92 291,51 € | 90 105,49 € | 2 398 246,55 € |
| Année 3 | 95 745,72 € | 86 651,28 € | 2 302 500,83 € |
| Année 4 | 99 329,19 € | 83 067,81 € | 2 203 171,64 € |
| Année 5 | 103 046,81 € | 79 350,19 € | 2 100 124,83 € |
| Année 6 | 106 903,54 € | 75 493,46 € | 1 993 221,29 € |
| Année 7 | 110 904,64 € | 71 492,36 € | 1 882 316,65 € |
| Année 8 | 115 055,47 € | 67 341,53 € | 1 767 261,18 € |
| Année 9 | 119 361,67 € | 63 035,33 € | 1 647 899,51 € |
| Année 10 | 123 829,03 € | 58 567,97 € | 1 524 070,48 € |
| Année 11 | 128 463,57 € | 53 933,43 € | 1 395 606,91 € |
| Année 12 | 133 271,60 € | 49 125,40 € | 1 262 335,31 € |
| Année 13 | 138 259,56 € | 44 137,44 € | 1 124 075,75 € |
| Année 14 | 143 434,22 € | 38 962,78 € | 980 641,53 € |
| Année 15 | 148 802,54 € | 33 594,46 € | 831 838,99 € |
| Année 16 | 154 371,82 € | 28 025,18 € | 677 467,17 € |
| Année 17 | 160 149,48 € | 22 247,52 € | 517 317,69 € |
| Année 18 | 166 143,41 € | 16 253,59 € | 351 174,28 € |
| Année 19 | 172 361,68 € | 10 035,32 € | 178 812,60 € |
| Année 20 | 178 812,60 € | 3 584,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 579 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 257 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.