Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 579 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 614,20 € | 12 614,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 225 € / mois | 36 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 360 € | 2 785 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 488 € | 2 643 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 579 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 869,49 € | 107 500,91 € | 2 535 630,51 € |
| Année 2 | 45 747,90 € | 105 622,50 € | 2 489 882,61 € |
| Année 3 | 47 706,73 € | 103 663,67 € | 2 442 175,88 € |
| Année 4 | 49 749,44 € | 101 620,96 € | 2 392 426,44 € |
| Année 5 | 51 879,61 € | 99 490,79 € | 2 340 546,83 € |
| Année 6 | 54 101,00 € | 97 269,40 € | 2 286 445,83 € |
| Année 7 | 56 417,50 € | 94 952,90 € | 2 230 028,33 € |
| Année 8 | 58 833,18 € | 92 537,22 € | 2 171 195,15 € |
| Année 9 | 61 352,30 € | 90 018,10 € | 2 109 842,85 € |
| Année 10 | 63 979,26 € | 87 391,14 € | 2 045 863,59 € |
| Année 11 | 66 718,74 € | 84 651,66 € | 1 979 144,85 € |
| Année 12 | 69 575,50 € | 81 794,90 € | 1 909 569,35 € |
| Année 13 | 72 554,58 € | 78 815,82 € | 1 837 014,77 € |
| Année 14 | 75 661,22 € | 75 709,18 € | 1 761 353,55 € |
| Année 15 | 78 900,90 € | 72 469,50 € | 1 682 452,65 € |
| Année 16 | 82 279,28 € | 69 091,12 € | 1 600 173,37 € |
| Année 17 | 85 802,29 € | 65 568,11 € | 1 514 371,08 € |
| Année 18 | 89 476,19 € | 61 894,21 € | 1 424 894,89 € |
| Année 19 | 93 307,37 € | 58 063,03 € | 1 331 587,52 € |
| Année 20 | 97 302,62 € | 54 067,78 € | 1 234 284,90 € |
| Année 21 | 101 468,93 € | 49 901,47 € | 1 132 815,97 € |
| Année 22 | 105 813,61 € | 45 556,79 € | 1 027 002,36 € |
| Année 23 | 110 344,35 € | 41 026,05 € | 916 658,01 € |
| Année 24 | 115 069,08 € | 36 301,32 € | 801 588,93 € |
| Année 25 | 119 996,11 € | 31 374,29 € | 681 592,82 € |
| Année 26 | 125 134,09 € | 26 236,31 € | 556 458,73 € |
| Année 27 | 130 492,08 € | 20 878,32 € | 425 966,65 € |
| Année 28 | 136 079,51 € | 15 290,89 € | 289 887,14 € |
| Année 29 | 141 906,16 € | 9 464,24 € | 147 980,98 € |
| Année 30 | 147 980,98 € | 3 388,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 579 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 954 € pour cette enveloppe de financement.