Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 629 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 494,38 € | 15 494,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 953 € / mois | 44 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 360 € | 2 839 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 738 € | 2 695 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 686,40 € | 95 246,16 € | 2 538 813,60 € |
| Année 2 | 94 080,50 € | 91 852,06 € | 2 444 733,10 € |
| Année 3 | 97 601,69 € | 88 330,87 € | 2 347 131,41 € |
| Année 4 | 101 254,62 € | 84 677,94 € | 2 245 876,79 € |
| Année 5 | 105 044,28 € | 80 888,28 € | 2 140 832,51 € |
| Année 6 | 108 975,79 € | 76 956,77 € | 2 031 856,72 € |
| Année 7 | 113 054,43 € | 72 878,13 € | 1 918 802,29 € |
| Année 8 | 117 285,73 € | 68 646,83 € | 1 801 516,56 € |
| Année 9 | 121 675,39 € | 64 257,17 € | 1 679 841,17 € |
| Année 10 | 126 229,35 € | 59 703,21 € | 1 553 611,82 € |
| Année 11 | 130 953,76 € | 54 978,80 € | 1 422 658,06 € |
| Année 12 | 135 854,98 € | 50 077,58 € | 1 286 803,08 € |
| Année 13 | 140 939,62 € | 44 992,94 € | 1 145 863,46 € |
| Année 14 | 146 214,59 € | 39 717,97 € | 999 648,87 € |
| Année 15 | 151 686,96 € | 34 245,60 € | 847 961,91 € |
| Année 16 | 157 364,15 € | 28 568,41 € | 690 597,76 € |
| Année 17 | 163 253,86 € | 22 678,70 € | 527 343,90 € |
| Année 18 | 169 363,94 € | 16 568,62 € | 357 979,96 € |
| Année 19 | 175 702,75 € | 10 229,81 € | 182 277,21 € |
| Année 20 | 182 277,21 € | 3 653,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 629 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 270 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 554 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.