Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 279 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 573,62 € | 23 573,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 435 € / mois | 67 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 360 € | 3 541 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 988 € | 3 361 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 279 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 219,73 € | 114 663,71 € | 3 111 280,27 € |
| Année 2 | 174 341,81 € | 108 541,63 € | 2 936 938,46 € |
| Année 3 | 180 686,66 € | 102 196,78 € | 2 756 251,80 € |
| Année 4 | 187 262,46 € | 95 620,98 € | 2 568 989,34 € |
| Année 5 | 194 077,54 € | 88 805,90 € | 2 374 911,80 € |
| Année 6 | 201 140,68 € | 81 742,76 € | 2 173 771,12 € |
| Année 7 | 208 460,87 € | 74 422,57 € | 1 965 310,25 € |
| Année 8 | 216 047,43 € | 66 836,01 € | 1 749 262,82 € |
| Année 9 | 223 910,11 € | 58 973,33 € | 1 525 352,71 € |
| Année 10 | 232 058,94 € | 50 824,50 € | 1 293 293,77 € |
| Année 11 | 240 504,32 € | 42 379,12 € | 1 052 789,45 € |
| Année 12 | 249 257,08 € | 33 626,36 € | 803 532,37 € |
| Année 13 | 258 328,36 € | 24 555,08 € | 545 204,01 € |
| Année 14 | 267 729,79 € | 15 153,65 € | 277 474,22 € |
| Année 15 | 277 474,22 € | 5 410,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 279 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 353 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.