Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 379 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 375,06 € | 17 375,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 652 € / mois | 49 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 360 € | 3 649 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 488 € | 3 463 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 379 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 189,62 € | 125 311,10 € | 3 296 310,38 € |
| Année 2 | 86 363,42 € | 122 137,30 € | 3 209 946,96 € |
| Année 3 | 89 658,32 € | 118 842,40 € | 3 120 288,64 € |
| Année 4 | 93 078,87 € | 115 421,85 € | 3 027 209,77 € |
| Année 5 | 96 629,94 € | 111 870,78 € | 2 930 579,83 € |
| Année 6 | 100 316,50 € | 108 184,22 € | 2 830 263,33 € |
| Année 7 | 104 143,72 € | 104 357,00 € | 2 726 119,61 € |
| Année 8 | 108 116,95 € | 100 383,77 € | 2 618 002,66 € |
| Année 9 | 112 241,72 € | 96 259,00 € | 2 505 760,94 € |
| Année 10 | 116 523,90 € | 91 976,82 € | 2 389 237,04 € |
| Année 11 | 120 969,44 € | 87 531,28 € | 2 268 267,60 € |
| Année 12 | 125 584,57 € | 82 916,15 € | 2 142 683,03 € |
| Année 13 | 130 375,78 € | 78 124,94 € | 2 012 307,25 € |
| Année 14 | 135 349,79 € | 73 150,93 € | 1 876 957,46 € |
| Année 15 | 140 513,57 € | 67 987,15 € | 1 736 443,89 € |
| Année 16 | 145 874,33 € | 62 626,39 € | 1 590 569,56 € |
| Année 17 | 151 439,65 € | 57 061,07 € | 1 439 129,91 € |
| Année 18 | 157 217,27 € | 51 283,45 € | 1 281 912,64 € |
| Année 19 | 163 215,28 € | 45 285,44 € | 1 118 697,36 € |
| Année 20 | 169 442,16 € | 39 058,56 € | 949 255,20 € |
| Année 21 | 175 906,60 € | 32 594,12 € | 773 348,60 € |
| Année 22 | 182 617,67 € | 25 883,05 € | 590 730,93 € |
| Année 23 | 189 584,77 € | 18 915,95 € | 401 146,16 € |
| Année 24 | 196 817,67 € | 11 683,05 € | 204 328,49 € |
| Année 25 | 204 328,49 € | 4 174,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 379 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 488 € (2,5%).