Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 429 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 632,13 € | 17 632,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 431 € / mois | 50 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 360 € | 3 703 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 738 € | 3 515 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 429 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 420,47 € | 127 165,09 € | 3 345 079,53 € |
| Année 2 | 87 641,22 € | 123 944,34 € | 3 257 438,31 € |
| Année 3 | 90 984,85 € | 120 600,71 € | 3 166 453,46 € |
| Année 4 | 94 456,03 € | 117 129,53 € | 3 071 997,43 € |
| Année 5 | 98 059,67 € | 113 525,89 € | 2 973 937,76 € |
| Année 6 | 101 800,75 € | 109 784,81 € | 2 872 137,01 € |
| Année 7 | 105 684,59 € | 105 900,97 € | 2 766 452,42 € |
| Année 8 | 109 716,60 € | 101 868,96 € | 2 656 735,82 € |
| Année 9 | 113 902,42 € | 97 683,14 € | 2 542 833,40 € |
| Année 10 | 118 247,97 € | 93 337,59 € | 2 424 585,43 € |
| Année 11 | 122 759,25 € | 88 826,31 € | 2 301 826,18 € |
| Année 12 | 127 442,68 € | 84 142,88 € | 2 174 383,50 € |
| Année 13 | 132 304,80 € | 79 280,76 € | 2 042 078,70 € |
| Année 14 | 137 352,39 € | 74 233,17 € | 1 904 726,31 € |
| Année 15 | 142 592,55 € | 68 993,01 € | 1 762 133,76 € |
| Année 16 | 148 032,64 € | 63 552,92 € | 1 614 101,12 € |
| Année 17 | 153 680,28 € | 57 905,28 € | 1 460 420,84 € |
| Année 18 | 159 543,39 € | 52 042,17 € | 1 300 877,45 € |
| Année 19 | 165 630,18 € | 45 955,38 € | 1 135 247,27 € |
| Année 20 | 171 949,19 € | 39 636,37 € | 963 298,08 € |
| Année 21 | 178 509,25 € | 33 076,31 € | 784 788,83 € |
| Année 22 | 185 319,63 € | 26 265,93 € | 599 469,20 € |
| Année 23 | 192 389,80 € | 19 195,76 € | 407 079,40 € |
| Année 24 | 199 729,73 € | 11 855,83 € | 207 349,67 € |
| Année 25 | 207 349,67 € | 4 235,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 429 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 378 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.