Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 429 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 770,84 € | 16 770,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 821 € / mois | 47 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 360 € | 3 703 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 738 € | 3 515 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 429 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 325,36 € | 142 924,72 € | 3 371 174,64 € |
| Année 2 | 60 822,72 € | 140 427,36 € | 3 310 351,92 € |
| Année 3 | 63 427,02 € | 137 823,06 € | 3 246 924,90 € |
| Année 4 | 66 142,84 € | 135 107,24 € | 3 180 782,06 € |
| Année 5 | 68 974,95 € | 132 275,13 € | 3 111 807,11 € |
| Année 6 | 71 928,31 € | 129 321,77 € | 3 039 878,80 € |
| Année 7 | 75 008,15 € | 126 241,93 € | 2 964 870,65 € |
| Année 8 | 78 219,85 € | 123 030,23 € | 2 886 650,80 € |
| Année 9 | 81 569,06 € | 119 681,02 € | 2 805 081,74 € |
| Année 10 | 85 061,69 € | 116 188,39 € | 2 720 020,05 € |
| Année 11 | 88 703,85 € | 112 546,23 € | 2 631 316,20 € |
| Année 12 | 92 501,97 € | 108 748,11 € | 2 538 814,23 € |
| Année 13 | 96 462,72 € | 104 787,36 € | 2 442 351,51 € |
| Année 14 | 100 593,08 € | 100 657,00 € | 2 341 758,43 € |
| Année 15 | 104 900,28 € | 96 349,80 € | 2 236 858,15 € |
| Année 16 | 109 391,91 € | 91 858,17 € | 2 127 466,24 € |
| Année 17 | 114 075,84 € | 87 174,24 € | 2 013 390,40 € |
| Année 18 | 118 960,33 € | 82 289,75 € | 1 894 430,07 € |
| Année 19 | 124 053,98 € | 77 196,10 € | 1 770 376,09 € |
| Année 20 | 129 365,72 € | 71 884,36 € | 1 641 010,37 € |
| Année 21 | 134 904,92 € | 66 345,16 € | 1 506 105,45 € |
| Année 22 | 140 681,27 € | 60 568,81 € | 1 365 424,18 € |
| Année 23 | 146 704,97 € | 54 545,11 € | 1 218 719,21 € |
| Année 24 | 152 986,56 € | 48 263,52 € | 1 065 732,65 € |
| Année 25 | 159 537,15 € | 41 712,93 € | 906 195,50 € |
| Année 26 | 166 368,22 € | 34 881,86 € | 739 827,28 € |
| Année 27 | 173 491,77 € | 27 758,31 € | 566 335,51 € |
| Année 28 | 180 920,36 € | 20 329,72 € | 385 415,15 € |
| Année 29 | 188 666,98 € | 12 583,10 € | 196 748,17 € |
| Année 30 | 196 748,17 € | 4 504,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 429 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 917 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.