Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 529 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 370,67 € | 25 370,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 881 € / mois | 72 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 360 € | 3 811 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 238 € | 3 617 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 529 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 043,38 € | 123 404,66 € | 3 348 456,62 € |
| Année 2 | 187 632,16 € | 116 815,88 € | 3 160 824,46 € |
| Année 3 | 194 460,70 € | 109 987,34 € | 2 966 363,76 € |
| Année 4 | 201 537,77 € | 102 910,27 € | 2 764 825,99 € |
| Année 5 | 208 872,40 € | 95 575,64 € | 2 555 953,59 € |
| Année 6 | 216 473,95 € | 87 974,09 € | 2 339 479,64 € |
| Année 7 | 224 352,16 € | 80 095,88 € | 2 115 127,48 € |
| Année 8 | 232 517,08 € | 71 930,96 € | 1 882 610,40 € |
| Année 9 | 240 979,14 € | 63 468,90 € | 1 641 631,26 € |
| Année 10 | 249 749,16 € | 54 698,88 € | 1 391 882,10 € |
| Année 11 | 258 838,34 € | 45 609,70 € | 1 133 043,76 € |
| Année 12 | 268 258,34 € | 36 189,70 € | 864 785,42 € |
| Année 13 | 278 021,14 € | 26 426,90 € | 586 764,28 € |
| Année 14 | 288 139,25 € | 16 308,79 € | 298 625,03 € |
| Année 15 | 298 625,03 € | 5 822,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 529 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 488 €.