Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 979 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 460,44 € | 19 460,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 971 € / mois | 55 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 360 € | 4 297 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 488 € | 4 078 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 979 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 679,23 € | 165 846,05 € | 3 911 820,77 € |
| Année 2 | 70 577,12 € | 162 948,16 € | 3 841 243,65 € |
| Année 3 | 73 599,12 € | 159 926,16 € | 3 767 644,53 € |
| Année 4 | 76 750,45 € | 156 774,83 € | 3 690 894,08 € |
| Année 5 | 80 036,79 € | 153 488,49 € | 3 610 857,29 € |
| Année 6 | 83 463,79 € | 150 061,49 € | 3 527 393,50 € |
| Année 7 | 87 037,53 € | 146 487,75 € | 3 440 355,97 € |
| Année 8 | 90 764,30 € | 142 760,98 € | 3 349 591,67 € |
| Année 9 | 94 650,66 € | 138 874,62 € | 3 254 941,01 € |
| Année 10 | 98 703,40 € | 134 821,88 € | 3 156 237,61 € |
| Année 11 | 102 929,72 € | 130 595,56 € | 3 053 307,89 € |
| Année 12 | 107 336,93 € | 126 188,35 € | 2 945 970,96 € |
| Année 13 | 111 932,90 € | 121 592,38 € | 2 834 038,06 € |
| Année 14 | 116 725,64 € | 116 799,64 € | 2 717 312,42 € |
| Année 15 | 121 723,61 € | 111 801,67 € | 2 595 588,81 € |
| Année 16 | 126 935,57 € | 106 589,71 € | 2 468 653,24 € |
| Année 17 | 132 370,69 € | 101 154,59 € | 2 336 282,55 € |
| Année 18 | 138 038,55 € | 95 486,73 € | 2 198 244,00 € |
| Année 19 | 143 949,09 € | 89 576,19 € | 2 054 294,91 € |
| Année 20 | 150 112,69 € | 83 412,59 € | 1 904 182,22 € |
| Année 21 | 156 540,22 € | 76 985,06 € | 1 747 642,00 € |
| Année 22 | 163 242,96 € | 70 282,32 € | 1 584 399,04 € |
| Année 23 | 170 232,69 € | 63 292,59 € | 1 414 166,35 € |
| Année 24 | 177 521,72 € | 56 003,56 € | 1 236 644,63 € |
| Année 25 | 185 122,85 € | 48 402,43 € | 1 051 521,78 € |
| Année 26 | 193 049,44 € | 40 475,84 € | 858 472,34 € |
| Année 27 | 201 315,44 € | 32 209,84 € | 657 156,90 € |
| Année 28 | 209 935,35 € | 23 589,93 € | 447 221,55 € |
| Année 29 | 218 924,37 € | 14 600,91 € | 228 297,18 € |
| Année 30 | 228 297,18 € | 5 227,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 979 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 601 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 754 € pour cette enveloppe de financement.