Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 949,46 € | 19 949,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 453 € / mois | 56 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 360 € | 4 405 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 988 € | 4 181 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 379,96 € | 170 013,56 € | 4 010 120,04 € |
| Année 2 | 72 350,68 € | 167 042,84 € | 3 937 769,36 € |
| Année 3 | 75 448,59 € | 163 944,93 € | 3 862 320,77 € |
| Année 4 | 78 679,16 € | 160 714,36 € | 3 783 641,61 € |
| Année 5 | 82 048,03 € | 157 345,49 € | 3 701 593,58 € |
| Année 6 | 85 561,19 € | 153 832,33 € | 3 616 032,39 € |
| Année 7 | 89 224,74 € | 150 168,78 € | 3 526 807,65 € |
| Année 8 | 93 045,16 € | 146 348,36 € | 3 433 762,49 € |
| Année 9 | 97 029,16 € | 142 364,36 € | 3 336 733,33 € |
| Année 10 | 101 183,76 € | 138 209,76 € | 3 235 549,57 € |
| Année 11 | 105 516,24 € | 133 877,28 € | 3 130 033,33 € |
| Année 12 | 110 034,22 € | 129 359,30 € | 3 019 999,11 € |
| Année 13 | 114 745,69 € | 124 647,83 € | 2 905 253,42 € |
| Année 14 | 119 658,86 € | 119 734,66 € | 2 785 594,56 € |
| Année 15 | 124 782,43 € | 114 611,09 € | 2 660 812,13 € |
| Année 16 | 130 125,37 € | 109 268,15 € | 2 530 686,76 € |
| Année 17 | 135 697,08 € | 103 696,44 € | 2 394 989,68 € |
| Année 18 | 141 507,37 € | 97 886,15 € | 2 253 482,31 € |
| Année 19 | 147 566,41 € | 91 827,11 € | 2 105 915,90 € |
| Année 20 | 153 884,90 € | 85 508,62 € | 1 952 031,00 € |
| Année 21 | 160 473,96 € | 78 919,56 € | 1 791 557,04 € |
| Année 22 | 167 345,13 € | 72 048,39 € | 1 624 211,91 € |
| Année 23 | 174 510,51 € | 64 883,01 € | 1 449 701,40 € |
| Année 24 | 181 982,73 € | 57 410,79 € | 1 267 718,67 € |
| Année 25 | 189 774,84 € | 49 618,68 € | 1 077 943,83 € |
| Année 26 | 197 900,62 € | 41 492,90 € | 880 043,21 € |
| Année 27 | 206 374,34 € | 33 019,18 € | 673 668,87 € |
| Année 28 | 215 210,88 € | 24 182,64 € | 458 457,99 € |
| Année 29 | 224 425,78 € | 14 967,74 € | 234 032,21 € |
| Année 30 | 234 032,21 € | 5 358,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 079 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 954 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.