Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 179 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 438,47 € | 20 438,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 935 € / mois | 58 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 360 € | 4 513 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 488 € | 4 283 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 179 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 080,58 € | 174 181,06 € | 4 108 419,42 € |
| Année 2 | 74 124,11 € | 171 137,53 € | 4 034 295,31 € |
| Année 3 | 77 297,97 € | 167 963,67 € | 3 956 997,34 € |
| Année 4 | 80 607,70 € | 164 653,94 € | 3 876 389,64 € |
| Année 5 | 84 059,19 € | 161 202,45 € | 3 792 330,45 € |
| Année 6 | 87 658,43 € | 157 603,21 € | 3 704 672,02 € |
| Année 7 | 91 411,77 € | 153 849,87 € | 3 613 260,25 € |
| Année 8 | 95 325,84 € | 149 935,80 € | 3 517 934,41 € |
| Année 9 | 99 407,51 € | 145 854,13 € | 3 418 526,90 € |
| Année 10 | 103 663,94 € | 141 597,70 € | 3 314 862,96 € |
| Année 11 | 108 102,62 € | 137 159,02 € | 3 206 760,34 € |
| Année 12 | 112 731,36 € | 132 530,28 € | 3 094 028,98 € |
| Année 13 | 117 558,28 € | 127 703,36 € | 2 976 470,70 € |
| Année 14 | 122 591,91 € | 122 669,73 € | 2 853 878,79 € |
| Année 15 | 127 841,03 € | 117 420,61 € | 2 726 037,76 € |
| Année 16 | 133 314,94 € | 111 946,70 € | 2 592 722,82 € |
| Année 17 | 139 023,23 € | 106 238,41 € | 2 453 699,59 € |
| Année 18 | 144 975,92 € | 100 285,72 € | 2 308 723,67 € |
| Année 19 | 151 183,50 € | 94 078,14 € | 2 157 540,17 € |
| Année 20 | 157 656,89 € | 87 604,75 € | 1 999 883,28 € |
| Année 21 | 164 407,44 € | 80 854,20 € | 1 835 475,84 € |
| Année 22 | 171 447,03 € | 73 814,61 € | 1 664 028,81 € |
| Année 23 | 178 788,05 € | 66 473,59 € | 1 485 240,76 € |
| Année 24 | 186 443,38 € | 58 818,26 € | 1 298 797,38 € |
| Année 25 | 194 426,52 € | 50 835,12 € | 1 104 370,86 € |
| Année 26 | 202 751,49 € | 42 510,15 € | 901 619,37 € |
| Année 27 | 211 432,89 € | 33 828,75 € | 690 186,48 € |
| Année 28 | 220 486,03 € | 24 775,61 € | 469 700,45 € |
| Année 29 | 229 926,80 € | 15 334,84 € | 239 773,65 € |
| Année 30 | 239 773,65 € | 5 489,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 179 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.