Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 279 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 927,49 € | 20 927,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 417 € / mois | 59 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 360 € | 4 621 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 988 € | 4 386 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 279 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 781,32 € | 178 348,56 € | 4 206 718,68 € |
| Année 2 | 75 897,67 € | 175 232,21 € | 4 130 821,01 € |
| Année 3 | 79 147,46 € | 171 982,42 € | 4 051 673,55 € |
| Année 4 | 82 536,39 € | 168 593,49 € | 3 969 137,16 € |
| Année 5 | 86 070,43 € | 165 059,45 € | 3 883 066,73 € |
| Année 6 | 89 755,81 € | 161 374,07 € | 3 793 310,92 € |
| Année 7 | 93 598,96 € | 157 530,92 € | 3 699 711,96 € |
| Année 8 | 97 606,69 € | 153 523,19 € | 3 602 105,27 € |
| Année 9 | 101 786,01 € | 149 343,87 € | 3 500 319,26 € |
| Année 10 | 106 144,28 € | 144 985,60 € | 3 394 174,98 € |
| Année 11 | 110 689,16 € | 140 440,72 € | 3 283 485,82 € |
| Année 12 | 115 428,66 € | 135 701,22 € | 3 168 057,16 € |
| Année 13 | 120 371,08 € | 130 758,80 € | 3 047 686,08 € |
| Année 14 | 125 525,14 € | 125 604,74 € | 2 922 160,94 € |
| Année 15 | 130 899,87 € | 120 230,01 € | 2 791 261,07 € |
| Année 16 | 136 504,76 € | 114 625,12 € | 2 654 756,31 € |
| Année 17 | 142 349,61 € | 108 780,27 € | 2 512 406,70 € |
| Année 18 | 148 444,72 € | 102 685,16 € | 2 363 961,98 € |
| Année 19 | 154 800,84 € | 96 329,04 € | 2 209 161,14 € |
| Année 20 | 161 429,11 € | 89 700,77 € | 2 047 732,03 € |
| Année 21 | 168 341,18 € | 82 788,70 € | 1 879 390,85 € |
| Année 22 | 175 549,20 € | 75 580,68 € | 1 703 841,65 € |
| Année 23 | 183 065,87 € | 68 064,01 € | 1 520 775,78 € |
| Année 24 | 190 904,38 € | 60 225,50 € | 1 329 871,40 € |
| Année 25 | 199 078,54 € | 52 051,34 € | 1 130 792,86 € |
| Année 26 | 207 602,67 € | 43 527,21 € | 923 190,19 € |
| Année 27 | 216 491,81 € | 34 638,07 € | 706 698,38 € |
| Année 28 | 225 761,55 € | 25 368,33 € | 480 936,83 € |
| Année 29 | 235 428,23 € | 15 701,65 € | 245 508,60 € |
| Année 30 | 245 508,60 € | 5 621,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 279 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 342 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 793 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.