Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 379 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 416,51 € | 21 416,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 899 € / mois | 61 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 360 € | 4 729 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 488 € | 4 488 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 379 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 482,04 € | 182 516,08 € | 4 305 017,96 € |
| Année 2 | 77 671,21 € | 179 326,91 € | 4 227 346,75 € |
| Année 3 | 80 996,97 € | 176 001,15 € | 4 146 349,78 € |
| Année 4 | 84 465,07 € | 172 533,05 € | 4 061 884,71 € |
| Année 5 | 88 081,69 € | 168 916,43 € | 3 973 803,02 € |
| Année 6 | 91 853,19 € | 165 144,93 € | 3 881 949,83 € |
| Année 7 | 95 786,16 € | 161 211,96 € | 3 786 163,67 € |
| Année 8 | 99 887,53 € | 157 110,59 € | 3 686 276,14 € |
| Année 9 | 104 164,49 € | 152 833,63 € | 3 582 111,65 € |
| Année 10 | 108 624,64 € | 148 373,48 € | 3 473 487,01 € |
| Année 11 | 113 275,70 € | 143 722,42 € | 3 360 211,31 € |
| Année 12 | 118 125,96 € | 138 872,16 € | 3 242 085,35 € |
| Année 13 | 123 183,87 € | 133 814,25 € | 3 118 901,48 € |
| Année 14 | 128 458,35 € | 128 539,77 € | 2 990 443,13 € |
| Année 15 | 133 958,70 € | 123 039,42 € | 2 856 484,43 € |
| Année 16 | 139 694,54 € | 117 303,58 € | 2 716 789,89 € |
| Année 17 | 145 675,98 € | 111 322,14 € | 2 571 113,91 € |
| Année 18 | 151 913,53 € | 105 084,59 € | 2 419 200,38 € |
| Année 19 | 158 418,15 € | 98 579,97 € | 2 260 782,23 € |
| Année 20 | 165 201,32 € | 91 796,80 € | 2 095 580,91 € |
| Année 21 | 172 274,91 € | 84 723,21 € | 1 923 306,00 € |
| Année 22 | 179 651,37 € | 77 346,75 € | 1 743 654,63 € |
| Année 23 | 187 343,69 € | 69 654,43 € | 1 556 310,94 € |
| Année 24 | 195 365,37 € | 61 632,75 € | 1 360 945,57 € |
| Année 25 | 203 730,53 € | 53 267,59 € | 1 157 215,04 € |
| Année 26 | 212 453,85 € | 44 544,27 € | 944 761,19 € |
| Année 27 | 221 550,74 € | 35 447,38 € | 723 210,45 € |
| Année 28 | 231 037,07 € | 25 961,05 € | 492 173,38 € |
| Année 29 | 240 929,62 € | 16 068,50 € | 251 243,76 € |
| Année 30 | 251 243,76 € | 5 752,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 379 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 190 €.