Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 379 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 806,28 € | 25 806,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 201 € / mois | 73 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 360 € | 4 729 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 488 € | 4 488 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 040,40 € | 158 634,96 € | 4 228 459,60 € |
| Année 2 | 156 693,41 € | 152 981,95 € | 4 071 766,19 € |
| Année 3 | 162 558,00 € | 147 117,36 € | 3 909 208,19 € |
| Année 4 | 168 642,05 € | 141 033,31 € | 3 740 566,14 € |
| Année 5 | 174 953,85 € | 134 721,51 € | 3 565 612,29 € |
| Année 6 | 181 501,85 € | 128 173,51 € | 3 384 110,44 € |
| Année 7 | 188 294,92 € | 121 380,44 € | 3 195 815,52 € |
| Année 8 | 195 342,25 € | 114 333,11 € | 3 000 473,27 € |
| Année 9 | 202 653,35 € | 107 022,01 € | 2 797 819,92 € |
| Année 10 | 210 238,08 € | 99 437,28 € | 2 587 581,84 € |
| Année 11 | 218 106,69 € | 91 568,67 € | 2 369 475,15 € |
| Année 12 | 226 269,79 € | 83 405,57 € | 2 143 205,36 € |
| Année 13 | 234 738,40 € | 74 936,96 € | 1 908 466,96 € |
| Année 14 | 243 523,97 € | 66 151,39 € | 1 664 942,99 € |
| Année 15 | 252 638,35 € | 57 037,01 € | 1 412 304,64 € |
| Année 16 | 262 093,87 € | 47 581,49 € | 1 150 210,77 € |
| Année 17 | 271 903,28 € | 37 772,08 € | 878 307,49 € |
| Année 18 | 282 079,82 € | 27 595,54 € | 596 227,67 € |
| Année 19 | 292 637,25 € | 17 038,11 € | 303 590,42 € |
| Année 20 | 303 590,42 € | 6 085,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 379 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 437 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 488 € (2,5%).