Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 329 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 172,00 € | 21 172,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 158 € / mois | 60 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 360 € | 4 675 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 238 € | 4 437 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 329 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 631,69 € | 180 432,31 € | 4 255 868,31 € |
| Année 2 | 76 784,44 € | 177 279,56 € | 4 179 083,87 € |
| Année 3 | 80 072,18 € | 173 991,82 € | 4 099 011,69 € |
| Année 4 | 83 500,74 € | 170 563,26 € | 4 015 510,95 € |
| Année 5 | 87 076,06 € | 166 987,94 € | 3 928 434,89 € |
| Année 6 | 90 804,50 € | 163 259,50 € | 3 837 630,39 € |
| Année 7 | 94 692,55 € | 159 371,45 € | 3 742 937,84 € |
| Année 8 | 98 747,10 € | 155 316,90 € | 3 644 190,74 € |
| Année 9 | 102 975,26 € | 151 088,74 € | 3 541 215,48 € |
| Année 10 | 107 384,47 € | 146 679,53 € | 3 433 831,01 € |
| Année 11 | 111 982,44 € | 142 081,56 € | 3 321 848,57 € |
| Année 12 | 116 777,31 € | 137 286,69 € | 3 205 071,26 € |
| Année 13 | 121 777,49 € | 132 286,51 € | 3 083 293,77 € |
| Année 14 | 126 991,74 € | 127 072,26 € | 2 956 302,03 € |
| Année 15 | 132 429,28 € | 121 634,72 € | 2 823 872,75 € |
| Année 16 | 138 099,64 € | 115 964,36 € | 2 685 773,11 € |
| Année 17 | 144 012,79 € | 110 051,21 € | 2 541 760,32 € |
| Année 18 | 150 179,14 € | 103 884,86 € | 2 391 581,18 € |
| Année 19 | 156 609,50 € | 97 454,50 € | 2 234 971,68 € |
| Année 20 | 163 315,22 € | 90 748,78 € | 2 071 656,46 € |
| Année 21 | 170 308,03 € | 83 755,97 € | 1 901 348,43 € |
| Année 22 | 177 600,29 € | 76 463,71 € | 1 723 748,14 € |
| Année 23 | 185 204,79 € | 68 859,21 € | 1 538 543,35 € |
| Année 24 | 193 134,87 € | 60 929,13 € | 1 345 408,48 € |
| Année 25 | 201 404,54 € | 52 659,46 € | 1 144 003,94 € |
| Année 26 | 210 028,26 € | 44 035,74 € | 933 975,68 € |
| Année 27 | 219 021,28 € | 35 042,72 € | 714 954,40 € |
| Année 28 | 228 399,32 € | 25 664,68 € | 486 555,08 € |
| Année 29 | 238 178,94 € | 15 885,06 € | 248 376,14 € |
| Année 30 | 248 376,14 € | 5 686,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 329 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 491 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.