Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 029 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 743,90 € | 23 743,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 951 € / mois | 67 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 360 € | 4 351 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 738 € | 4 130 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 969,61 € | 145 957,19 € | 3 890 530,39 € |
| Année 2 | 144 170,83 € | 140 755,97 € | 3 746 359,56 € |
| Année 3 | 149 566,72 € | 135 360,08 € | 3 596 792,84 € |
| Année 4 | 155 164,57 € | 129 762,23 € | 3 441 628,27 € |
| Année 5 | 160 971,92 € | 123 954,88 € | 3 280 656,35 € |
| Année 6 | 166 996,62 € | 117 930,18 € | 3 113 659,73 € |
| Année 7 | 173 246,83 € | 111 679,97 € | 2 940 412,90 € |
| Année 8 | 179 730,95 € | 105 195,85 € | 2 760 681,95 € |
| Année 9 | 186 457,78 € | 98 469,02 € | 2 574 224,17 € |
| Année 10 | 193 436,35 € | 91 490,45 € | 2 380 787,82 € |
| Année 11 | 200 676,09 € | 84 250,71 € | 2 180 111,73 € |
| Année 12 | 208 186,81 € | 76 739,99 € | 1 971 924,92 € |
| Année 13 | 215 978,62 € | 68 948,18 € | 1 755 946,30 € |
| Année 14 | 224 062,08 € | 60 864,72 € | 1 531 884,22 € |
| Année 15 | 232 448,07 € | 52 478,73 € | 1 299 436,15 € |
| Année 16 | 241 147,93 € | 43 778,87 € | 1 058 288,22 € |
| Année 17 | 250 173,40 € | 34 753,40 € | 808 114,82 € |
| Année 18 | 259 536,65 € | 25 390,15 € | 548 578,17 € |
| Année 19 | 269 250,33 € | 15 676,47 € | 279 327,84 € |
| Année 20 | 279 327,84 € | 5 599,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 029 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.