Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 029 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 964,76 € | 28 964,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 772 € / mois | 82 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 360 € | 4 351 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 738 € | 4 130 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 690,59 € | 140 886,53 € | 3 822 809,41 € |
| Année 2 | 214 212,74 € | 133 364,38 € | 3 608 596,67 € |
| Année 3 | 222 008,64 € | 125 568,48 € | 3 386 588,03 € |
| Année 4 | 230 088,26 € | 117 488,86 € | 3 156 499,77 € |
| Année 5 | 238 461,95 € | 109 115,17 € | 2 918 037,82 € |
| Année 6 | 247 140,36 € | 100 436,76 € | 2 670 897,46 € |
| Année 7 | 256 134,62 € | 91 442,50 € | 2 414 762,84 € |
| Année 8 | 265 456,20 € | 82 120,92 € | 2 149 306,64 € |
| Année 9 | 275 117,02 € | 72 460,10 € | 1 874 189,62 € |
| Année 10 | 285 129,43 € | 62 447,69 € | 1 589 060,19 € |
| Année 11 | 295 506,23 € | 52 070,89 € | 1 293 553,96 € |
| Année 12 | 306 260,67 € | 41 316,45 € | 987 293,29 € |
| Année 13 | 317 406,51 € | 30 170,61 € | 669 886,78 € |
| Année 14 | 328 957,97 € | 18 619,15 € | 340 928,81 € |
| Année 15 | 340 928,81 € | 6 647,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 029 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 756 €.