Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 942 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 269,62 € | 20 269,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 423 € / mois | 57 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 400 € | 4 257 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 563 € | 4 041 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 942 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 048,45 € | 146 186,99 € | 3 845 451,55 € |
| Année 2 | 100 750,94 € | 142 484,50 € | 3 744 700,61 € |
| Année 3 | 104 594,73 € | 138 640,71 € | 3 640 105,88 € |
| Année 4 | 108 585,16 € | 134 650,28 € | 3 531 520,72 € |
| Année 5 | 112 727,83 € | 130 507,61 € | 3 418 792,89 € |
| Année 6 | 117 028,54 € | 126 206,90 € | 3 301 764,35 € |
| Année 7 | 121 493,33 € | 121 742,11 € | 3 180 271,02 € |
| Année 8 | 126 128,44 € | 117 107,00 € | 3 054 142,58 € |
| Année 9 | 130 940,41 € | 112 295,03 € | 2 923 202,17 € |
| Année 10 | 135 935,96 € | 107 299,48 € | 2 787 266,21 € |
| Année 11 | 141 122,10 € | 102 113,34 € | 2 646 144,11 € |
| Année 12 | 146 506,08 € | 96 729,36 € | 2 499 638,03 € |
| Année 13 | 152 095,48 € | 91 139,96 € | 2 347 542,55 € |
| Année 14 | 157 898,13 € | 85 337,31 € | 2 189 644,42 € |
| Année 15 | 163 922,12 € | 79 313,32 € | 2 025 722,30 € |
| Année 16 | 170 175,99 € | 73 059,45 € | 1 855 546,31 € |
| Année 17 | 176 668,43 € | 66 567,01 € | 1 678 877,88 € |
| Année 18 | 183 408,54 € | 59 826,90 € | 1 495 469,34 € |
| Année 19 | 190 405,83 € | 52 829,61 € | 1 305 063,51 € |
| Année 20 | 197 670,03 € | 45 565,41 € | 1 107 393,48 € |
| Année 21 | 205 211,43 € | 38 024,01 € | 902 182,05 € |
| Année 22 | 213 040,49 € | 30 194,95 € | 689 141,56 € |
| Année 23 | 221 168,26 € | 22 067,18 € | 467 973,30 € |
| Année 24 | 229 606,12 € | 13 629,32 € | 238 367,18 € |
| Année 25 | 238 367,18 € | 4 869,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 942 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 310 € pour cette enveloppe de financement.