Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 949 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 305,61 € | 20 305,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 532 € / mois | 58 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 960 € | 4 265 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 738 € | 4 048 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 949 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 220,74 € | 146 446,58 € | 3 852 279,26 € |
| Année 2 | 100 929,85 € | 142 737,47 € | 3 751 349,41 € |
| Année 3 | 104 780,45 € | 138 886,87 € | 3 646 568,96 € |
| Année 4 | 108 777,98 € | 134 889,34 € | 3 537 790,98 € |
| Année 5 | 112 927,99 € | 130 739,33 € | 3 424 862,99 € |
| Année 6 | 117 236,34 € | 126 430,98 € | 3 307 626,65 € |
| Année 7 | 121 709,05 € | 121 958,27 € | 3 185 917,60 € |
| Année 8 | 126 352,43 € | 117 314,89 € | 3 059 565,17 € |
| Année 9 | 131 172,93 € | 112 494,39 € | 2 928 392,24 € |
| Année 10 | 136 177,32 € | 107 490,00 € | 2 792 214,92 € |
| Année 11 | 141 372,70 € | 102 294,62 € | 2 650 842,22 € |
| Année 12 | 146 766,23 € | 96 901,09 € | 2 504 075,99 € |
| Année 13 | 152 365,54 € | 91 301,78 € | 2 351 710,45 € |
| Année 14 | 158 178,49 € | 85 488,83 € | 2 193 531,96 € |
| Année 15 | 164 213,20 € | 79 454,12 € | 2 029 318,76 € |
| Année 16 | 170 478,15 € | 73 189,17 € | 1 858 840,61 € |
| Année 17 | 176 982,12 € | 66 685,20 € | 1 681 858,49 € |
| Année 18 | 183 734,22 € | 59 933,10 € | 1 498 124,27 € |
| Année 19 | 190 743,91 € | 52 923,41 € | 1 307 380,36 € |
| Année 20 | 198 021,02 € | 45 646,30 € | 1 109 359,34 € |
| Année 21 | 205 575,80 € | 38 091,52 € | 903 783,54 € |
| Année 22 | 213 418,78 € | 30 248,54 € | 690 364,76 € |
| Année 23 | 221 560,96 € | 22 106,36 € | 468 803,80 € |
| Année 24 | 230 013,82 € | 13 653,50 € | 238 789,98 € |
| Année 25 | 238 789,98 € | 4 878,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 949 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 394 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 016 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.