Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 39 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 232,75 € | 232,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 705 € / mois | 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 3 160 € | 42 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 988 € | 40 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 39 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 39 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 362,23 € | 1 430,77 € | 38 137,77 € |
| Année 2 | 1 413,20 € | 1 379,80 € | 36 724,57 € |
| Année 3 | 1 466,11 € | 1 326,89 € | 35 258,46 € |
| Année 4 | 1 520,96 € | 1 272,04 € | 33 737,50 € |
| Année 5 | 1 577,89 € | 1 215,11 € | 32 159,61 € |
| Année 6 | 1 636,94 € | 1 156,06 € | 30 522,67 € |
| Année 7 | 1 698,21 € | 1 094,79 € | 28 824,46 € |
| Année 8 | 1 761,76 € | 1 031,24 € | 27 062,70 € |
| Année 9 | 1 827,71 € | 965,29 € | 25 234,99 € |
| Année 10 | 1 896,12 € | 896,88 € | 23 338,87 € |
| Année 11 | 1 967,08 € | 825,92 € | 21 371,79 € |
| Année 12 | 2 040,71 € | 752,29 € | 19 331,08 € |
| Année 13 | 2 117,08 € | 675,92 € | 17 214,00 € |
| Année 14 | 2 196,34 € | 596,66 € | 15 017,66 € |
| Année 15 | 2 278,54 € | 514,46 € | 12 739,12 € |
| Année 16 | 2 363,81 € | 429,19 € | 10 375,31 € |
| Année 17 | 2 452,30 € | 340,70 € | 7 923,01 € |
| Année 18 | 2 544,05 € | 248,95 € | 5 378,96 € |
| Année 19 | 2 639,27 € | 153,73 € | 2 739,69 € |
| Année 20 | 2 739,69 € | 54,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 39 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 665 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 3 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.