Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 953 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 296,07 € | 23 296,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 594 € / mois | 66 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 280 € | 4 269 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 838 € | 4 052 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 348,52 € | 143 204,32 € | 3 817 151,48 € |
| Année 2 | 141 451,65 € | 138 101,19 € | 3 675 699,83 € |
| Année 3 | 146 745,77 € | 132 807,07 € | 3 528 954,06 € |
| Année 4 | 152 238,04 € | 127 314,80 € | 3 376 716,02 € |
| Année 5 | 157 935,87 € | 121 616,97 € | 3 218 780,15 € |
| Année 6 | 163 846,94 € | 115 705,90 € | 3 054 933,21 € |
| Année 7 | 169 979,26 € | 109 573,58 € | 2 884 953,95 € |
| Année 8 | 176 341,09 € | 103 211,75 € | 2 708 612,86 € |
| Année 9 | 182 941,02 € | 96 611,82 € | 2 525 671,84 € |
| Année 10 | 189 787,98 € | 89 764,86 € | 2 335 883,86 € |
| Année 11 | 196 891,18 € | 82 661,66 € | 2 138 992,68 € |
| Année 12 | 204 260,25 € | 75 292,59 € | 1 934 732,43 € |
| Année 13 | 211 905,12 € | 67 647,72 € | 1 722 827,31 € |
| Année 14 | 219 836,11 € | 59 716,73 € | 1 502 991,20 € |
| Année 15 | 228 063,92 € | 51 488,92 € | 1 274 927,28 € |
| Année 16 | 236 599,69 € | 42 953,15 € | 1 038 327,59 € |
| Année 17 | 245 454,92 € | 34 097,92 € | 792 872,67 € |
| Année 18 | 254 641,59 € | 24 911,25 € | 538 231,08 € |
| Année 19 | 264 172,08 € | 15 380,76 € | 274 059,00 € |
| Année 20 | 274 059,00 € | 5 493,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 953 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 442 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.