Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 978 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 598,16 € | 28 598,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 661 € / mois | 81 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 280 € | 4 296 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 463 € | 4 077 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 978 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 074,54 € | 139 103,38 € | 3 774 425,46 € |
| Année 2 | 211 501,47 € | 131 676,45 € | 3 562 923,99 € |
| Année 3 | 219 198,71 € | 123 979,21 € | 3 343 725,28 € |
| Année 4 | 227 176,07 € | 116 001,85 € | 3 116 549,21 € |
| Année 5 | 235 443,76 € | 107 734,16 € | 2 881 105,45 € |
| Année 6 | 244 012,33 € | 99 165,59 € | 2 637 093,12 € |
| Année 7 | 252 892,76 € | 90 285,16 € | 2 384 200,36 € |
| Année 8 | 262 096,35 € | 81 081,57 € | 2 122 104,01 € |
| Année 9 | 271 634,91 € | 71 543,01 € | 1 850 469,10 € |
| Année 10 | 281 520,59 € | 61 657,33 € | 1 568 948,51 € |
| Année 11 | 291 766,05 € | 51 411,87 € | 1 277 182,46 € |
| Année 12 | 302 384,38 € | 40 793,54 € | 974 798,08 € |
| Année 13 | 313 389,13 € | 29 788,79 € | 661 408,95 € |
| Année 14 | 324 794,44 € | 18 383,48 € | 336 614,51 € |
| Année 15 | 336 614,51 € | 6 563,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 978 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 463 € (2,5%).