Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 028 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 957,57 € | 28 957,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 750 € / mois | 82 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 280 € | 4 350 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 713 € | 4 129 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 639,25 € | 140 851,59 € | 3 821 860,75 € |
| Année 2 | 214 159,55 € | 133 331,29 € | 3 607 701,20 € |
| Année 3 | 221 953,53 € | 125 537,31 € | 3 385 747,67 € |
| Année 4 | 230 031,15 € | 117 459,69 € | 3 155 716,52 € |
| Année 5 | 238 402,75 € | 109 088,09 € | 2 917 313,77 € |
| Année 6 | 247 079,00 € | 100 411,84 € | 2 670 234,77 € |
| Année 7 | 256 071,00 € | 91 419,84 € | 2 414 163,77 € |
| Année 8 | 265 390,28 € | 82 100,56 € | 2 148 773,49 € |
| Année 9 | 275 048,72 € | 72 442,12 € | 1 873 724,77 € |
| Année 10 | 285 058,64 € | 62 432,20 € | 1 588 666,13 € |
| Année 11 | 295 432,87 € | 52 057,97 € | 1 293 233,26 € |
| Année 12 | 306 184,64 € | 41 306,20 € | 987 048,62 € |
| Année 13 | 317 327,72 € | 30 163,12 € | 669 720,90 € |
| Année 14 | 328 876,32 € | 18 614,52 € | 340 844,58 € |
| Année 15 | 340 844,58 € | 6 645,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 028 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.