Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 028 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 711,78 € | 20 711,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 763 € / mois | 59 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 280 € | 4 350 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 713 € | 4 129 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 028 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 165,50 € | 149 375,86 € | 3 929 334,50 € |
| Année 2 | 102 948,79 € | 145 592,57 € | 3 826 385,71 € |
| Année 3 | 106 876,41 € | 141 664,95 € | 3 719 509,30 € |
| Année 4 | 110 953,87 € | 137 587,49 € | 3 608 555,43 € |
| Année 5 | 115 186,93 € | 133 354,43 € | 3 493 368,50 € |
| Année 6 | 119 581,46 € | 128 959,90 € | 3 373 787,04 € |
| Année 7 | 124 143,64 € | 124 397,72 € | 3 249 643,40 € |
| Année 8 | 128 879,88 € | 119 661,48 € | 3 120 763,52 € |
| Année 9 | 133 796,81 € | 114 744,55 € | 2 986 966,71 € |
| Année 10 | 138 901,35 € | 109 640,01 € | 2 848 065,36 € |
| Année 11 | 144 200,61 € | 104 340,75 € | 2 703 864,75 € |
| Année 12 | 149 702,03 € | 98 839,33 € | 2 554 162,72 € |
| Année 13 | 155 413,36 € | 93 128,00 € | 2 398 749,36 € |
| Année 14 | 161 342,60 € | 87 198,76 € | 2 237 406,76 € |
| Année 15 | 167 498,01 € | 81 043,35 € | 2 069 908,75 € |
| Année 16 | 173 888,27 € | 74 653,09 € | 1 896 020,48 € |
| Année 17 | 180 522,35 € | 68 019,01 € | 1 715 498,13 € |
| Année 18 | 187 409,50 € | 61 131,86 € | 1 528 088,63 € |
| Année 19 | 194 559,42 € | 53 981,94 € | 1 333 529,21 € |
| Année 20 | 201 982,11 € | 46 559,25 € | 1 131 547,10 € |
| Année 21 | 209 687,99 € | 38 853,37 € | 921 859,11 € |
| Année 22 | 217 687,86 € | 30 853,50 € | 704 171,25 € |
| Année 23 | 225 992,92 € | 22 548,44 € | 478 178,33 € |
| Année 24 | 234 614,86 € | 13 926,50 € | 243 563,47 € |
| Année 25 | 243 563,47 € | 4 975,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 028 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.