Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 028 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 700,06 € | 19 700,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 697 € / mois | 56 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 280 € | 4 350 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 713 € | 4 129 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 028 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 512,61 € | 167 888,11 € | 3 959 987,39 € |
| Année 2 | 71 446,16 € | 164 954,56 € | 3 888 541,23 € |
| Année 3 | 74 505,35 € | 161 895,37 € | 3 814 035,88 € |
| Année 4 | 77 695,53 € | 158 705,19 € | 3 736 340,35 € |
| Année 5 | 81 022,29 € | 155 378,43 € | 3 655 318,06 € |
| Année 6 | 84 491,53 € | 151 909,19 € | 3 570 826,53 € |
| Année 7 | 88 109,26 € | 148 291,46 € | 3 482 717,27 € |
| Année 8 | 91 881,95 € | 144 518,77 € | 3 390 835,32 € |
| Année 9 | 95 816,14 € | 140 584,58 € | 3 295 019,18 € |
| Année 10 | 99 918,79 € | 136 481,93 € | 3 195 100,39 € |
| Année 11 | 104 197,11 € | 132 203,61 € | 3 090 903,28 € |
| Année 12 | 108 658,64 € | 127 742,08 € | 2 982 244,64 € |
| Année 13 | 113 311,15 € | 123 089,57 € | 2 868 933,49 € |
| Année 14 | 118 162,93 € | 118 237,79 € | 2 750 770,56 € |
| Année 15 | 123 222,43 € | 113 178,29 € | 2 627 548,13 € |
| Année 16 | 128 498,58 € | 107 902,14 € | 2 499 049,55 € |
| Année 17 | 134 000,62 € | 102 400,10 € | 2 365 048,93 € |
| Année 18 | 139 738,26 € | 96 662,46 € | 2 225 310,67 € |
| Année 19 | 145 721,57 € | 90 679,15 € | 2 079 589,10 € |
| Année 20 | 151 961,07 € | 84 439,65 € | 1 927 628,03 € |
| Année 21 | 158 467,75 € | 77 932,97 € | 1 769 160,28 € |
| Année 22 | 165 253,04 € | 71 147,68 € | 1 603 907,24 € |
| Année 23 | 172 328,84 € | 64 071,88 € | 1 431 578,40 € |
| Année 24 | 179 707,62 € | 56 693,10 € | 1 251 870,78 € |
| Année 25 | 187 402,33 € | 48 998,39 € | 1 064 468,45 € |
| Année 26 | 195 426,53 € | 40 974,19 € | 869 041,92 € |
| Année 27 | 203 794,30 € | 32 606,42 € | 665 247,62 € |
| Année 28 | 212 520,37 € | 23 880,35 € | 452 727,25 € |
| Année 29 | 221 620,07 € | 14 780,65 € | 231 107,18 € |
| Année 30 | 231 107,18 € | 5 291,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 028 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 402 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.