Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 738,01 € | 23 738,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 933 € / mois | 67 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 280 € | 4 350 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 713 € | 4 129 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 935,14 € | 145 920,98 € | 3 889 564,86 € |
| Année 2 | 144 135,09 € | 140 721,03 € | 3 745 429,77 € |
| Année 3 | 149 529,65 € | 135 326,47 € | 3 595 900,12 € |
| Année 4 | 155 126,10 € | 129 730,02 € | 3 440 774,02 € |
| Année 5 | 160 932,01 € | 123 924,11 € | 3 279 842,01 € |
| Année 6 | 166 955,24 € | 117 900,88 € | 3 112 886,77 € |
| Année 7 | 173 203,88 € | 111 652,24 € | 2 939 682,89 € |
| Année 8 | 179 686,39 € | 105 169,73 € | 2 759 996,50 € |
| Année 9 | 186 411,54 € | 98 444,58 € | 2 573 584,96 € |
| Année 10 | 193 388,37 € | 91 467,75 € | 2 380 196,59 € |
| Année 11 | 200 626,34 € | 84 229,78 € | 2 179 570,25 € |
| Année 12 | 208 135,17 € | 76 720,95 € | 1 971 435,08 € |
| Année 13 | 215 925,08 € | 68 931,04 € | 1 755 510,00 € |
| Année 14 | 224 006,53 € | 60 849,59 € | 1 531 503,47 € |
| Année 15 | 232 390,43 € | 52 465,69 € | 1 299 113,04 € |
| Année 16 | 241 088,14 € | 43 767,98 € | 1 058 024,90 € |
| Année 17 | 250 111,37 € | 34 744,75 € | 807 913,53 € |
| Année 18 | 259 472,31 € | 25 383,81 € | 548 441,22 € |
| Année 19 | 269 183,58 € | 15 672,54 € | 279 257,64 € |
| Année 20 | 279 257,64 € | 5 597,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 028 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 823 €.