Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 078 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 032,63 € | 24 032,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 826 € / mois | 68 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 280 € | 4 404 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 963 € | 4 180 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 659,50 € | 147 732,06 € | 3 937 840,50 € |
| Année 2 | 145 923,95 € | 142 467,61 € | 3 791 916,55 € |
| Année 3 | 151 385,46 € | 137 006,10 € | 3 640 531,09 € |
| Année 4 | 157 051,36 € | 131 340,20 € | 3 483 479,73 € |
| Année 5 | 162 929,35 € | 125 462,21 € | 3 320 550,38 € |
| Année 6 | 169 027,32 € | 119 364,24 € | 3 151 523,06 € |
| Année 7 | 175 353,51 € | 113 038,05 € | 2 976 169,55 € |
| Année 8 | 181 916,49 € | 106 475,07 € | 2 794 253,06 € |
| Année 9 | 188 725,11 € | 99 666,45 € | 2 605 527,95 € |
| Année 10 | 195 788,52 € | 92 603,04 € | 2 409 739,43 € |
| Année 11 | 203 116,31 € | 85 275,25 € | 2 206 623,12 € |
| Année 12 | 210 718,36 € | 77 673,20 € | 1 995 904,76 € |
| Année 13 | 218 604,94 € | 69 786,62 € | 1 777 299,82 € |
| Année 14 | 226 786,69 € | 61 604,87 € | 1 550 513,13 € |
| Année 15 | 235 274,64 € | 53 116,92 € | 1 315 238,49 € |
| Année 16 | 244 080,28 € | 44 311,28 € | 1 071 158,21 € |
| Année 17 | 253 215,49 € | 35 176,07 € | 817 942,72 € |
| Année 18 | 262 692,61 € | 25 698,95 € | 555 250,11 € |
| Année 19 | 272 524,44 € | 15 867,12 € | 282 725,67 € |
| Année 20 | 282 725,67 € | 5 667,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 078 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 326 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 963 € (2,5%).