Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 178 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 621,89 € | 24 621,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 612 € / mois | 70 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 280 € | 4 512 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 463 € | 4 282 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 108,38 € | 151 354,30 € | 4 034 391,62 € |
| Année 2 | 149 501,95 € | 145 960,73 € | 3 884 889,67 € |
| Année 3 | 155 097,35 € | 140 365,33 € | 3 729 792,32 € |
| Année 4 | 160 902,21 € | 134 560,47 € | 3 568 890,11 € |
| Année 5 | 166 924,29 € | 128 538,39 € | 3 401 965,82 € |
| Année 6 | 173 171,80 € | 122 290,88 € | 3 228 794,02 € |
| Année 7 | 179 653,11 € | 115 809,57 € | 3 049 140,91 € |
| Année 8 | 186 376,98 € | 109 085,70 € | 2 862 763,93 € |
| Année 9 | 193 352,55 € | 102 110,13 € | 2 669 411,38 € |
| Année 10 | 200 589,19 € | 94 873,49 € | 2 468 822,19 € |
| Année 11 | 208 096,63 € | 87 366,05 € | 2 260 725,56 € |
| Année 12 | 215 885,08 € | 79 577,60 € | 2 044 840,48 € |
| Année 13 | 223 965,02 € | 71 497,66 € | 1 820 875,46 € |
| Année 14 | 232 347,39 € | 63 115,29 € | 1 588 528,07 € |
| Année 15 | 241 043,48 € | 54 419,20 € | 1 347 484,59 € |
| Année 16 | 250 065,01 € | 45 397,67 € | 1 097 419,58 € |
| Année 17 | 259 424,24 € | 36 038,44 € | 837 995,34 € |
| Année 18 | 269 133,73 € | 26 328,95 € | 568 861,61 € |
| Année 19 | 279 206,62 € | 16 256,06 € | 289 654,99 € |
| Année 20 | 289 654,99 € | 5 806,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 178 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 142 € pour cette enveloppe de financement.