Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 228 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 916,51 € | 24 916,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 505 € / mois | 71 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 280 € | 4 566 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 713 € | 4 334 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 832,72 € | 153 165,40 € | 4 082 667,28 € |
| Année 2 | 151 290,82 € | 147 707,30 € | 3 931 376,46 € |
| Année 3 | 156 953,19 € | 142 044,93 € | 3 774 423,27 € |
| Année 4 | 162 827,48 € | 136 170,64 € | 3 611 595,79 € |
| Année 5 | 168 921,64 € | 130 076,48 € | 3 442 674,15 € |
| Année 6 | 175 243,87 € | 123 754,25 € | 3 267 430,28 € |
| Année 7 | 181 802,75 € | 117 195,37 € | 3 085 627,53 € |
| Année 8 | 188 607,10 € | 110 391,02 € | 2 897 020,43 € |
| Année 9 | 195 666,11 € | 103 332,01 € | 2 701 354,32 € |
| Année 10 | 202 989,31 € | 96 008,81 € | 2 498 365,01 € |
| Année 11 | 210 586,63 € | 88 411,49 € | 2 287 778,38 € |
| Année 12 | 218 468,27 € | 80 529,85 € | 2 069 310,11 € |
| Année 13 | 226 644,92 € | 72 353,20 € | 1 842 665,19 € |
| Année 14 | 235 127,53 € | 63 870,59 € | 1 607 537,66 € |
| Année 15 | 243 927,68 € | 55 070,44 € | 1 363 609,98 € |
| Année 16 | 253 057,19 € | 45 940,93 € | 1 110 552,79 € |
| Année 17 | 262 528,39 € | 36 469,73 € | 848 024,40 € |
| Année 18 | 272 354,06 € | 26 644,06 € | 575 670,34 € |
| Année 19 | 282 547,48 € | 16 450,64 € | 293 122,86 € |
| Année 20 | 293 122,86 € | 5 875,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 228 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 742 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.