Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 228 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 740,04 € | 21 740,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 879 € / mois | 62 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 280 € | 4 566 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 713 € | 4 334 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 228 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 088,65 € | 156 791,83 € | 4 124 411,35 € |
| Année 2 | 108 059,76 € | 152 820,72 € | 4 016 351,59 € |
| Année 3 | 112 182,39 € | 148 698,09 € | 3 904 169,20 € |
| Année 4 | 116 462,29 € | 144 418,19 € | 3 787 706,91 € |
| Année 5 | 120 905,50 € | 139 974,98 € | 3 666 801,41 € |
| Année 6 | 125 518,19 € | 135 362,29 € | 3 541 283,22 € |
| Année 7 | 130 306,87 € | 130 573,61 € | 3 410 976,35 € |
| Année 8 | 135 278,25 € | 125 602,23 € | 3 275 698,10 € |
| Année 9 | 140 439,27 € | 120 441,21 € | 3 135 258,83 € |
| Année 10 | 145 797,24 € | 115 083,24 € | 2 989 461,59 € |
| Année 11 | 151 359,58 € | 109 520,90 € | 2 838 102,01 € |
| Année 12 | 157 134,14 € | 103 746,34 € | 2 680 967,87 € |
| Année 13 | 163 129,02 € | 97 751,46 € | 2 517 838,85 € |
| Année 14 | 169 352,60 € | 91 527,88 € | 2 348 486,25 € |
| Année 15 | 175 813,61 € | 85 066,87 € | 2 172 672,64 € |
| Année 16 | 182 521,13 € | 78 359,35 € | 1 990 151,51 € |
| Année 17 | 189 484,55 € | 71 395,93 € | 1 800 666,96 € |
| Année 18 | 196 713,63 € | 64 166,85 € | 1 603 953,33 € |
| Année 19 | 204 218,51 € | 56 661,97 € | 1 399 734,82 € |
| Année 20 | 212 009,70 € | 48 870,78 € | 1 187 725,12 € |
| Année 21 | 220 098,15 € | 40 782,33 € | 967 626,97 € |
| Année 22 | 228 495,18 € | 32 385,30 € | 739 131,79 € |
| Année 23 | 237 212,56 € | 23 667,92 € | 501 919,23 € |
| Année 24 | 246 262,53 € | 14 617,95 € | 255 656,70 € |
| Année 25 | 255 656,70 € | 5 222,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 228 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 742 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 338 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.