Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 328 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 254,17 € | 22 254,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 437 € / mois | 63 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 280 € | 4 674 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 213 € | 4 436 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 328 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 550,23 € | 160 499,81 € | 4 221 949,77 € |
| Année 2 | 110 615,28 € | 156 434,76 € | 4 111 334,49 € |
| Année 3 | 114 835,37 € | 152 214,67 € | 3 996 499,12 € |
| Année 4 | 119 216,51 € | 147 833,53 € | 3 877 282,61 € |
| Année 5 | 123 764,76 € | 143 285,28 € | 3 753 517,85 € |
| Année 6 | 128 486,56 € | 138 563,48 € | 3 625 031,29 € |
| Année 7 | 133 388,48 € | 133 661,56 € | 3 491 642,81 € |
| Année 8 | 138 477,43 € | 128 572,61 € | 3 353 165,38 € |
| Année 9 | 143 760,53 € | 123 289,51 € | 3 209 404,85 € |
| Année 10 | 149 245,16 € | 117 804,88 € | 3 060 159,69 € |
| Année 11 | 154 939,05 € | 112 110,99 € | 2 905 220,64 € |
| Année 12 | 160 850,18 € | 106 199,86 € | 2 744 370,46 € |
| Année 13 | 166 986,83 € | 100 063,21 € | 2 577 383,63 € |
| Année 14 | 173 357,60 € | 93 692,44 € | 2 404 026,03 € |
| Année 15 | 179 971,41 € | 87 078,63 € | 2 224 054,62 € |
| Année 16 | 186 837,54 € | 80 212,50 € | 2 037 217,08 € |
| Année 17 | 193 965,65 € | 73 084,39 € | 1 843 251,43 € |
| Année 18 | 201 365,68 € | 65 684,36 € | 1 641 885,75 € |
| Année 19 | 209 048,05 € | 58 001,99 € | 1 432 837,70 € |
| Année 20 | 217 023,50 € | 50 026,54 € | 1 215 814,20 € |
| Année 21 | 225 303,23 € | 41 746,81 € | 990 510,97 € |
| Année 22 | 233 898,84 € | 33 151,20 € | 756 612,13 € |
| Année 23 | 242 822,39 € | 24 227,65 € | 513 789,74 € |
| Année 24 | 252 086,37 € | 14 963,67 € | 261 703,37 € |
| Année 25 | 261 703,37 € | 5 346,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 328 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 583 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.