Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 428 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 768,30 € | 22 768,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 995 € / mois | 65 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 280 € | 4 782 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 713 € | 4 539 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 428 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 011,82 € | 164 207,78 € | 4 319 488,18 € |
| Année 2 | 113 170,78 € | 160 048,82 € | 4 206 317,40 € |
| Année 3 | 117 488,40 € | 155 731,20 € | 4 088 829,00 € |
| Année 4 | 121 970,73 € | 151 248,87 € | 3 966 858,27 € |
| Année 5 | 126 624,05 € | 146 595,55 € | 3 840 234,22 € |
| Année 6 | 131 454,93 € | 141 764,67 € | 3 708 779,29 € |
| Année 7 | 136 470,09 € | 136 749,51 € | 3 572 309,20 € |
| Année 8 | 141 676,62 € | 131 542,98 € | 3 430 632,58 € |
| Année 9 | 147 081,77 € | 126 137,83 € | 3 283 550,81 € |
| Année 10 | 152 693,13 € | 120 526,47 € | 3 130 857,68 € |
| Année 11 | 158 518,57 € | 114 701,03 € | 2 972 339,11 € |
| Année 12 | 164 566,24 € | 108 653,36 € | 2 807 772,87 € |
| Année 13 | 170 844,66 € | 102 374,94 € | 2 636 928,21 € |
| Année 14 | 177 362,58 € | 95 857,02 € | 2 459 565,63 € |
| Année 15 | 184 129,21 € | 89 090,39 € | 2 275 436,42 € |
| Année 16 | 191 153,97 € | 82 065,63 € | 2 084 282,45 € |
| Année 17 | 198 446,74 € | 74 772,86 € | 1 885 835,71 € |
| Année 18 | 206 017,74 € | 67 201,86 € | 1 679 817,97 € |
| Année 19 | 213 877,60 € | 59 342,00 € | 1 465 940,37 € |
| Année 20 | 222 037,29 € | 51 182,31 € | 1 243 903,08 € |
| Année 21 | 230 508,32 € | 42 711,28 € | 1 013 394,76 € |
| Année 22 | 239 302,49 € | 33 917,11 € | 774 092,27 € |
| Année 23 | 248 432,18 € | 24 787,42 € | 525 660,09 € |
| Année 24 | 257 910,20 € | 15 309,40 € | 267 749,89 € |
| Année 25 | 267 749,89 € | 5 469,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 428 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 052 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.