Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 478 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 025,37 € | 23 025,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 774 € / mois | 65 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 280 € | 4 836 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 963 € | 4 590 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 478 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 242,68 € | 166 061,76 € | 4 368 257,32 € |
| Année 2 | 114 448,60 € | 161 855,84 € | 4 253 808,72 € |
| Année 3 | 118 814,94 € | 157 489,50 € | 4 134 993,78 € |
| Année 4 | 123 347,87 € | 152 956,57 € | 4 011 645,91 € |
| Année 5 | 128 053,77 € | 148 250,67 € | 3 883 592,14 € |
| Année 6 | 132 939,18 € | 143 365,26 € | 3 750 652,96 € |
| Année 7 | 138 010,97 € | 138 293,47 € | 3 612 641,99 € |
| Année 8 | 143 276,29 € | 133 028,15 € | 3 469 365,70 € |
| Année 9 | 148 742,45 € | 127 561,99 € | 3 320 623,25 € |
| Année 10 | 154 417,16 € | 121 887,28 € | 3 166 206,09 € |
| Année 11 | 160 308,36 € | 115 996,08 € | 3 005 897,73 € |
| Année 12 | 166 424,36 € | 109 880,08 € | 2 839 473,37 € |
| Année 13 | 172 773,67 € | 103 530,77 € | 2 666 699,70 € |
| Année 14 | 179 365,20 € | 96 939,24 € | 2 487 334,50 € |
| Année 15 | 186 208,22 € | 90 096,22 € | 2 301 126,28 € |
| Année 16 | 193 312,29 € | 82 992,15 € | 2 107 813,99 € |
| Année 17 | 200 687,41 € | 75 617,03 € | 1 907 126,58 € |
| Année 18 | 208 343,90 € | 67 960,54 € | 1 698 782,68 € |
| Année 19 | 216 292,49 € | 60 011,95 € | 1 482 490,19 € |
| Année 20 | 224 544,32 € | 51 760,12 € | 1 257 945,87 € |
| Année 21 | 233 110,99 € | 43 193,45 € | 1 024 834,88 € |
| Année 22 | 242 004,47 € | 34 299,97 € | 782 830,41 € |
| Année 23 | 251 237,24 € | 25 067,20 € | 531 593,17 € |
| Année 24 | 260 822,28 € | 15 482,16 € | 270 770,89 € |
| Année 25 | 270 770,89 € | 5 531,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 478 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 787 €.