Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 478 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 900,63 € | 21 900,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 366 € / mois | 62 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 280 € | 4 836 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 963 € | 4 590 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 478 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 165,66 € | 186 641,90 € | 4 402 334,34 € |
| Année 2 | 79 426,92 € | 183 380,64 € | 4 322 907,42 € |
| Année 3 | 82 827,81 € | 179 979,75 € | 4 240 079,61 € |
| Année 4 | 86 374,33 € | 176 433,23 € | 4 153 705,28 € |
| Année 5 | 90 072,71 € | 172 734,85 € | 4 063 632,57 € |
| Année 6 | 93 929,45 € | 168 878,11 € | 3 969 703,12 € |
| Année 7 | 97 951,31 € | 164 856,25 € | 3 871 751,81 € |
| Année 8 | 102 145,41 € | 160 662,15 € | 3 769 606,40 € |
| Année 9 | 106 519,06 € | 156 288,50 € | 3 663 087,34 € |
| Année 10 | 111 080,00 € | 151 727,56 € | 3 552 007,34 € |
| Année 11 | 115 836,21 € | 146 971,35 € | 3 436 171,13 € |
| Année 12 | 120 796,08 € | 142 011,48 € | 3 315 375,05 € |
| Année 13 | 125 968,35 € | 136 839,21 € | 3 189 406,70 € |
| Année 14 | 131 362,07 € | 131 445,49 € | 3 058 044,63 € |
| Année 15 | 136 986,71 € | 125 820,85 € | 2 921 057,92 € |
| Année 16 | 142 852,21 € | 119 955,35 € | 2 778 205,71 € |
| Année 17 | 148 968,87 € | 113 838,69 € | 2 629 236,84 € |
| Année 18 | 155 347,41 € | 107 460,15 € | 2 473 889,43 € |
| Année 19 | 161 999,08 € | 100 808,48 € | 2 311 890,35 € |
| Année 20 | 168 935,57 € | 93 871,99 € | 2 142 954,78 € |
| Année 21 | 176 169,03 € | 86 638,53 € | 1 966 785,75 € |
| Année 22 | 183 712,25 € | 79 095,31 € | 1 783 073,50 € |
| Année 23 | 191 578,43 € | 71 229,13 € | 1 591 495,07 € |
| Année 24 | 199 781,47 € | 63 026,09 € | 1 391 713,60 € |
| Année 25 | 208 335,69 € | 54 471,87 € | 1 183 377,91 € |
| Année 26 | 217 256,22 € | 45 551,34 € | 966 121,69 € |
| Année 27 | 226 558,70 € | 36 248,86 € | 739 562,99 € |
| Année 28 | 236 259,48 € | 26 548,08 € | 503 303,51 € |
| Année 29 | 246 375,65 € | 16 431,91 € | 256 927,86 € |
| Année 30 | 256 927,86 € | 5 882,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 478 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.