Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 578 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 389,65 € | 22 389,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 847 € / mois | 63 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 280 € | 4 944 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 463 € | 4 692 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 578 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 866,39 € | 190 809,41 € | 4 500 633,61 € |
| Année 2 | 81 200,46 € | 187 475,34 € | 4 419 433,15 € |
| Année 3 | 84 677,31 € | 183 998,49 € | 4 334 755,84 € |
| Année 4 | 88 303,02 € | 180 372,78 € | 4 246 452,82 € |
| Année 5 | 92 083,98 € | 176 591,82 € | 4 154 368,84 € |
| Année 6 | 96 026,82 € | 172 648,98 € | 4 058 342,02 € |
| Année 7 | 100 138,49 € | 168 537,31 € | 3 958 203,53 € |
| Année 8 | 104 426,24 € | 164 249,56 € | 3 853 777,29 € |
| Année 9 | 108 897,56 € | 159 778,24 € | 3 744 879,73 € |
| Année 10 | 113 560,35 € | 155 115,45 € | 3 631 319,38 € |
| Année 11 | 118 422,77 € | 150 253,03 € | 3 512 896,61 € |
| Année 12 | 123 493,40 € | 145 182,40 € | 3 389 403,21 € |
| Année 13 | 128 781,13 € | 139 894,67 € | 3 260 622,08 € |
| Année 14 | 134 295,28 € | 134 380,52 € | 3 126 326,80 € |
| Année 15 | 140 045,54 € | 128 630,26 € | 2 986 281,26 € |
| Année 16 | 146 042,02 € | 122 633,78 € | 2 840 239,24 € |
| Année 17 | 152 295,25 € | 116 380,55 € | 2 687 943,99 € |
| Année 18 | 158 816,22 € | 109 859,58 € | 2 529 127,77 € |
| Année 19 | 165 616,41 € | 103 059,39 € | 2 363 511,36 € |
| Année 20 | 172 707,76 € | 95 968,04 € | 2 190 803,60 € |
| Année 21 | 180 102,77 € | 88 573,03 € | 2 010 700,83 € |
| Année 22 | 187 814,44 € | 80 861,36 € | 1 822 886,39 € |
| Année 23 | 195 856,26 € | 72 819,54 € | 1 627 030,13 € |
| Année 24 | 204 242,43 € | 64 433,37 € | 1 422 787,70 € |
| Année 25 | 212 987,70 € | 55 688,10 € | 1 209 800,00 € |
| Année 26 | 222 107,39 € | 46 568,41 € | 987 692,61 € |
| Année 27 | 231 617,62 € | 37 058,18 € | 756 074,99 € |
| Année 28 | 241 534,99 € | 27 140,81 € | 514 540,00 € |
| Année 29 | 251 877,04 € | 16 798,76 € | 262 662,96 € |
| Année 30 | 262 662,96 € | 6 013,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 578 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 457 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.