Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 578 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 911,06 € | 32 911,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 730 € / mois | 94 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 280 € | 4 944 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 463 € | 4 692 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 851,07 € | 160 081,65 € | 4 343 648,93 € |
| Année 2 | 243 398,06 € | 151 534,66 € | 4 100 250,87 € |
| Année 3 | 252 256,13 € | 142 676,59 € | 3 847 994,74 € |
| Année 4 | 261 436,56 € | 133 496,16 € | 3 586 558,18 € |
| Année 5 | 270 951,10 € | 123 981,62 € | 3 315 607,08 € |
| Année 6 | 280 811,90 € | 114 120,82 € | 3 034 795,18 € |
| Année 7 | 291 031,56 € | 103 901,16 € | 2 743 763,62 € |
| Année 8 | 301 623,17 € | 93 309,55 € | 2 442 140,45 € |
| Année 9 | 312 600,25 € | 82 332,47 € | 2 129 540,20 € |
| Année 10 | 323 976,80 € | 70 955,92 € | 1 805 563,40 € |
| Année 11 | 335 767,38 € | 59 165,34 € | 1 469 796,02 € |
| Année 12 | 347 987,06 € | 46 945,66 € | 1 121 808,96 € |
| Année 13 | 360 651,44 € | 34 281,28 € | 761 157,52 € |
| Année 14 | 373 776,74 € | 21 155,98 € | 387 380,78 € |
| Année 15 | 387 380,78 € | 7 553,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 578 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.