Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 628 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 634,16 € | 22 634,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 588 € / mois | 64 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 280 € | 4 998 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 713 € | 4 744 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 628 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 716,75 € | 192 893,17 € | 4 549 783,25 € |
| Année 2 | 82 087,24 € | 189 522,68 € | 4 467 696,01 € |
| Année 3 | 85 602,05 € | 186 007,87 € | 4 382 093,96 € |
| Année 4 | 89 267,36 € | 182 342,56 € | 4 292 826,60 € |
| Année 5 | 93 089,60 € | 178 520,32 € | 4 199 737,00 € |
| Année 6 | 97 075,50 € | 174 534,42 € | 4 102 661,50 € |
| Année 7 | 101 232,10 € | 170 377,82 € | 4 001 429,40 € |
| Année 8 | 105 566,65 € | 166 043,27 € | 3 895 862,75 € |
| Année 9 | 110 086,81 € | 161 523,11 € | 3 785 775,94 € |
| Année 10 | 114 800,52 € | 156 809,40 € | 3 670 975,42 € |
| Année 11 | 119 716,06 € | 151 893,86 € | 3 551 259,36 € |
| Année 12 | 124 842,05 € | 146 767,87 € | 3 426 417,31 € |
| Année 13 | 130 187,53 € | 141 422,39 € | 3 296 229,78 € |
| Année 14 | 135 761,91 € | 135 848,01 € | 3 160 467,87 € |
| Année 15 | 141 574,94 € | 130 034,98 € | 3 018 892,93 € |
| Année 16 | 147 636,90 € | 123 973,02 € | 2 871 256,03 € |
| Année 17 | 153 958,43 € | 117 651,49 € | 2 717 297,60 € |
| Année 18 | 160 550,63 € | 111 059,29 € | 2 556 746,97 € |
| Année 19 | 167 425,10 € | 104 184,82 € | 2 389 321,87 € |
| Année 20 | 174 593,89 € | 97 016,03 € | 2 214 727,98 € |
| Année 21 | 182 069,66 € | 89 540,26 € | 2 032 658,32 € |
| Année 22 | 189 865,54 € | 81 744,38 € | 1 842 792,78 € |
| Année 23 | 197 995,18 € | 73 614,74 € | 1 644 797,60 € |
| Année 24 | 206 472,94 € | 65 136,98 € | 1 438 324,66 € |
| Année 25 | 215 313,69 € | 56 296,23 € | 1 223 010,97 € |
| Année 26 | 224 532,99 € | 47 076,93 € | 998 477,98 € |
| Année 27 | 234 147,07 € | 37 462,85 € | 764 330,91 € |
| Année 28 | 244 172,77 € | 27 437,15 € | 520 158,14 € |
| Année 29 | 254 627,76 € | 16 982,16 € | 265 530,38 € |
| Année 30 | 265 530,38 € | 6 079,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 628 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 542 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.