Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 505,76 € | 25 505,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 290 € / mois | 72 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 280 € | 4 674 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 213 € | 4 436 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 281,50 € | 156 787,62 € | 4 179 218,50 € |
| Année 2 | 154 868,67 € | 151 200,45 € | 4 024 349,83 € |
| Année 3 | 160 664,96 € | 145 404,16 € | 3 863 684,87 € |
| Année 4 | 166 678,18 € | 139 390,94 € | 3 697 006,69 € |
| Année 5 | 172 916,44 € | 133 152,68 € | 3 524 090,25 € |
| Année 6 | 179 388,21 € | 126 680,91 € | 3 344 702,04 € |
| Année 7 | 186 102,19 € | 119 966,93 € | 3 158 599,85 € |
| Année 8 | 193 067,44 € | 113 001,68 € | 2 965 532,41 € |
| Année 9 | 200 293,40 € | 105 775,72 € | 2 765 239,01 € |
| Année 10 | 207 789,80 € | 98 279,32 € | 2 557 449,21 € |
| Année 11 | 215 566,77 € | 90 502,35 € | 2 341 882,44 € |
| Année 12 | 223 634,80 € | 82 434,32 € | 2 118 247,64 € |
| Année 13 | 232 004,79 € | 74 064,33 € | 1 886 242,85 € |
| Année 14 | 240 688,05 € | 65 381,07 € | 1 645 554,80 € |
| Année 15 | 249 696,31 € | 56 372,81 € | 1 395 858,49 € |
| Année 16 | 259 041,72 € | 47 027,40 € | 1 136 816,77 € |
| Année 17 | 268 736,88 € | 37 332,24 € | 868 079,89 € |
| Année 18 | 278 794,93 € | 27 274,19 € | 589 284,96 € |
| Année 19 | 289 229,39 € | 16 839,73 € | 300 055,57 € |
| Année 20 | 300 055,57 € | 6 014,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 328 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 874 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.