Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 035,79 € | 30 035,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 018 € / mois | 85 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 280 € | 4 512 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 463 € | 4 282 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 333,32 € | 146 096,16 € | 3 964 166,68 € |
| Année 2 | 222 133,63 € | 138 295,85 € | 3 742 033,05 € |
| Année 3 | 230 217,80 € | 130 211,68 € | 3 511 815,25 € |
| Année 4 | 238 596,18 € | 121 833,30 € | 3 273 219,07 € |
| Année 5 | 247 279,49 € | 113 149,99 € | 3 025 939,58 € |
| Année 6 | 256 278,82 € | 104 150,66 € | 2 769 660,76 € |
| Année 7 | 265 605,64 € | 94 823,84 € | 2 504 055,12 € |
| Année 8 | 275 271,91 € | 85 157,57 € | 2 228 783,21 € |
| Année 9 | 285 289,96 € | 75 139,52 € | 1 943 493,25 € |
| Année 10 | 295 672,61 € | 64 756,87 € | 1 647 820,64 € |
| Année 11 | 306 433,12 € | 53 996,36 € | 1 341 387,52 € |
| Année 12 | 317 585,21 € | 42 844,27 € | 1 023 802,31 € |
| Année 13 | 329 143,20 € | 31 286,28 € | 694 659,11 € |
| Année 14 | 341 121,79 € | 19 307,69 € | 353 537,32 € |
| Année 15 | 353 537,32 € | 6 893,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 178 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 142 € pour cette enveloppe de financement.