Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 128 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 676,39 € | 29 676,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 928 € / mois | 84 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 280 € | 4 458 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 213 € | 4 231 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 768,73 € | 144 347,95 € | 3 916 731,27 € |
| Année 2 | 219 475,68 € | 136 641,00 € | 3 697 255,59 € |
| Année 3 | 227 463,12 € | 128 653,56 € | 3 469 792,47 € |
| Année 4 | 235 741,27 € | 120 375,41 € | 3 234 051,20 € |
| Année 5 | 244 320,67 € | 111 796,01 € | 2 989 730,53 € |
| Année 6 | 253 212,31 € | 102 904,37 € | 2 736 518,22 € |
| Année 7 | 262 427,54 € | 93 689,14 € | 2 474 090,68 € |
| Année 8 | 271 978,14 € | 84 138,54 € | 2 202 112,54 € |
| Année 9 | 281 876,31 € | 74 240,37 € | 1 920 236,23 € |
| Année 10 | 292 134,74 € | 63 981,94 € | 1 628 101,49 € |
| Année 11 | 302 766,46 € | 53 350,22 € | 1 325 335,03 € |
| Année 12 | 313 785,14 € | 42 331,54 € | 1 011 549,89 € |
| Année 13 | 325 204,82 € | 30 911,86 € | 686 345,07 € |
| Année 14 | 337 040,10 € | 19 076,58 € | 349 304,97 € |
| Année 15 | 349 304,97 € | 6 810,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 128 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.