Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 189,07 € | 20 189,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 179 € / mois | 57 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 280 € | 4 458 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 213 € | 4 231 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 213,21 € | 172 055,63 € | 4 058 286,79 € |
| Année 2 | 73 219,62 € | 169 049,22 € | 3 985 067,17 € |
| Année 3 | 76 354,72 € | 165 914,12 € | 3 908 712,45 € |
| Année 4 | 79 624,10 € | 162 644,74 € | 3 829 088,35 € |
| Année 5 | 83 033,42 € | 159 235,42 € | 3 746 054,93 € |
| Année 6 | 86 588,76 € | 155 680,08 € | 3 659 466,17 € |
| Année 7 | 90 296,31 € | 151 972,53 € | 3 569 169,86 € |
| Année 8 | 94 162,61 € | 148 106,23 € | 3 475 007,25 € |
| Année 9 | 98 194,47 € | 144 074,37 € | 3 376 812,78 € |
| Année 10 | 102 398,97 € | 139 869,87 € | 3 274 413,81 € |
| Année 11 | 106 783,48 € | 135 485,36 € | 3 167 630,33 € |
| Année 12 | 111 355,72 € | 130 913,12 € | 3 056 274,61 € |
| Année 13 | 116 123,78 € | 126 145,06 € | 2 940 150,83 € |
| Année 14 | 121 095,96 € | 121 172,88 € | 2 819 054,87 € |
| Année 15 | 126 281,04 € | 115 987,80 € | 2 692 773,83 € |
| Année 16 | 131 688,14 € | 110 580,70 € | 2 561 085,69 € |
| Année 17 | 137 326,76 € | 104 942,08 € | 2 423 758,93 € |
| Année 18 | 143 206,82 € | 99 062,02 € | 2 280 552,11 € |
| Année 19 | 149 338,65 € | 92 930,19 € | 2 131 213,46 € |
| Année 20 | 155 733,04 € | 86 535,80 € | 1 975 480,42 € |
| Année 21 | 162 401,22 € | 79 867,62 € | 1 813 079,20 € |
| Année 22 | 169 354,93 € | 72 913,91 € | 1 643 724,27 € |
| Année 23 | 176 606,35 € | 65 662,49 € | 1 467 117,92 € |
| Année 24 | 184 168,29 € | 58 100,55 € | 1 282 949,63 € |
| Année 25 | 192 054,02 € | 50 214,82 € | 1 090 895,61 € |
| Année 26 | 200 277,38 € | 41 991,46 € | 890 618,23 € |
| Année 27 | 208 852,87 € | 33 415,97 € | 681 765,36 € |
| Année 28 | 217 795,52 € | 24 473,32 € | 463 969,84 € |
| Année 29 | 227 121,10 € | 15 147,74 € | 236 848,74 € |
| Année 30 | 236 848,74 € | 5 422,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 128 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 683 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.