Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 984 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 484,89 € | 19 484,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 045 € / mois | 55 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 760 € | 4 303 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 613 € | 4 084 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 984 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 764,27 € | 166 054,41 € | 3 916 735,73 € |
| Année 2 | 70 665,80 € | 163 152,88 € | 3 846 069,93 € |
| Année 3 | 73 691,57 € | 160 127,11 € | 3 772 378,36 € |
| Année 4 | 76 846,90 € | 156 971,78 € | 3 695 531,46 € |
| Année 5 | 80 137,32 € | 153 681,36 € | 3 615 394,14 € |
| Année 6 | 83 568,65 € | 150 250,03 € | 3 531 825,49 € |
| Année 7 | 87 146,89 € | 146 671,79 € | 3 444 678,60 € |
| Année 8 | 90 878,36 € | 142 940,32 € | 3 353 800,24 € |
| Année 9 | 94 769,58 € | 139 049,10 € | 3 259 030,66 € |
| Année 10 | 98 827,42 € | 134 991,26 € | 3 160 203,24 € |
| Année 11 | 103 059,02 € | 130 759,66 € | 3 057 144,22 € |
| Année 12 | 107 471,80 € | 126 346,88 € | 2 949 672,42 € |
| Année 13 | 112 073,52 € | 121 745,16 € | 2 837 598,90 € |
| Année 14 | 116 872,27 € | 116 946,41 € | 2 720 726,63 € |
| Année 15 | 121 876,53 € | 111 942,15 € | 2 598 850,10 € |
| Année 16 | 127 095,02 € | 106 723,66 € | 2 471 755,08 € |
| Année 17 | 132 537,01 € | 101 281,67 € | 2 339 218,07 € |
| Année 18 | 138 211,97 € | 95 606,71 € | 2 201 006,10 € |
| Année 19 | 144 129,92 € | 89 688,76 € | 2 056 876,18 € |
| Année 20 | 150 301,27 € | 83 517,41 € | 1 906 574,91 € |
| Année 21 | 156 736,88 € | 77 081,80 € | 1 749 838,03 € |
| Année 22 | 163 448,04 € | 70 370,64 € | 1 586 389,99 € |
| Année 23 | 170 446,57 € | 63 372,11 € | 1 415 943,42 € |
| Année 24 | 177 744,74 € | 56 073,94 € | 1 238 198,68 € |
| Année 25 | 185 355,41 € | 48 463,27 € | 1 052 843,27 € |
| Année 26 | 193 291,96 € | 40 526,72 € | 859 551,31 € |
| Année 27 | 201 568,33 € | 32 250,35 € | 657 982,98 € |
| Année 28 | 210 199,09 € | 23 619,59 € | 447 783,89 € |
| Année 29 | 219 199,41 € | 14 619,27 € | 228 584,48 € |
| Année 30 | 228 584,48 € | 5 233,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 984 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 398 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.