Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 997 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 548,46 € | 19 548,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 238 € / mois | 55 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 800 € | 4 317 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 938 € | 4 097 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 997 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 985,33 € | 166 596,19 € | 3 929 514,67 € |
| Année 2 | 70 896,33 € | 163 685,19 € | 3 858 618,34 € |
| Année 3 | 73 931,98 € | 160 649,54 € | 3 784 686,36 € |
| Année 4 | 77 097,58 € | 157 483,94 € | 3 707 588,78 € |
| Année 5 | 80 398,75 € | 154 182,77 € | 3 627 190,03 € |
| Année 6 | 83 841,25 € | 150 740,27 € | 3 543 348,78 € |
| Année 7 | 87 431,17 € | 147 150,35 € | 3 455 917,61 € |
| Année 8 | 91 174,81 € | 143 406,71 € | 3 364 742,80 € |
| Année 9 | 95 078,73 € | 139 502,79 € | 3 269 664,07 € |
| Année 10 | 99 149,83 € | 135 431,69 € | 3 170 514,24 € |
| Année 11 | 103 395,22 € | 131 186,30 € | 3 067 119,02 € |
| Année 12 | 107 822,39 € | 126 759,13 € | 2 959 296,63 € |
| Année 13 | 112 439,12 € | 122 142,40 € | 2 846 857,51 € |
| Année 14 | 117 253,55 € | 117 327,97 € | 2 729 603,96 € |
| Année 15 | 122 274,11 € | 112 307,41 € | 2 607 329,85 € |
| Année 16 | 127 509,65 € | 107 071,87 € | 2 479 820,20 € |
| Année 17 | 132 969,36 € | 101 612,16 € | 2 346 850,84 € |
| Année 18 | 138 662,84 € | 95 918,68 € | 2 208 188,00 € |
| Année 19 | 144 600,10 € | 89 981,42 € | 2 063 587,90 € |
| Année 20 | 150 791,59 € | 83 789,93 € | 1 912 796,31 € |
| Année 21 | 157 248,18 € | 77 333,34 € | 1 755 548,13 € |
| Année 22 | 163 981,24 € | 70 600,28 € | 1 591 566,89 € |
| Année 23 | 171 002,60 € | 63 578,92 € | 1 420 564,29 € |
| Année 24 | 178 324,57 € | 56 256,95 € | 1 242 239,72 € |
| Année 25 | 185 960,08 € | 48 621,44 € | 1 056 279,64 € |
| Année 26 | 193 922,53 € | 40 658,99 € | 862 357,11 € |
| Année 27 | 202 225,92 € | 32 355,60 € | 660 131,19 € |
| Année 28 | 210 884,79 € | 23 696,73 € | 449 246,40 € |
| Année 29 | 219 914,48 € | 14 667,04 € | 229 331,92 € |
| Année 30 | 229 331,92 € | 5 250,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 997 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 319 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.