Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 555,34 € | 23 555,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 380 € / mois | 67 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 800 € | 4 317 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 938 € | 4 097 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 866,00 € | 144 798,08 € | 3 859 634,00 € |
| Année 2 | 143 025,93 € | 139 638,15 € | 3 716 608,07 € |
| Année 3 | 148 378,96 € | 134 285,12 € | 3 568 229,11 € |
| Année 4 | 153 932,35 € | 128 731,73 € | 3 414 296,76 € |
| Année 5 | 159 693,60 € | 122 970,48 € | 3 254 603,16 € |
| Année 6 | 165 670,46 € | 116 993,62 € | 3 088 932,70 € |
| Année 7 | 171 871,03 € | 110 793,05 € | 2 917 061,67 € |
| Année 8 | 178 303,65 € | 104 360,43 € | 2 738 758,02 € |
| Année 9 | 184 977,03 € | 97 687,05 € | 2 553 780,99 € |
| Année 10 | 191 900,18 € | 90 763,90 € | 2 361 880,81 € |
| Année 11 | 199 082,44 € | 83 581,64 € | 2 162 798,37 € |
| Année 12 | 206 533,51 € | 76 130,57 € | 1 956 264,86 € |
| Année 13 | 214 263,48 € | 68 400,60 € | 1 742 001,38 € |
| Année 14 | 222 282,73 € | 60 381,35 € | 1 519 718,65 € |
| Année 15 | 230 602,11 € | 52 061,97 € | 1 289 116,54 € |
| Année 16 | 239 232,87 € | 43 431,21 € | 1 049 883,67 € |
| Année 17 | 248 186,67 € | 34 477,41 € | 801 697,00 € |
| Année 18 | 257 475,57 € | 25 188,51 € | 544 221,43 € |
| Année 19 | 267 112,13 € | 15 551,95 € | 277 109,30 € |
| Année 20 | 277 109,30 € | 5 554,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 997 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.