Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 004 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 582,69 € | 19 582,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 341 € / mois | 55 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 360 € | 4 324 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 113 € | 4 104 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 004 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 104,37 € | 166 887,91 € | 3 936 395,63 € |
| Année 2 | 71 020,45 € | 163 971,83 € | 3 865 375,18 € |
| Année 3 | 74 061,43 € | 160 930,85 € | 3 791 313,75 € |
| Année 4 | 77 232,57 € | 157 759,71 € | 3 714 081,18 € |
| Année 5 | 80 539,52 € | 154 452,76 € | 3 633 541,66 € |
| Année 6 | 83 988,04 € | 151 004,24 € | 3 549 553,62 € |
| Année 7 | 87 584,26 € | 147 408,02 € | 3 461 969,36 € |
| Année 8 | 91 334,45 € | 143 657,83 € | 3 370 634,91 € |
| Année 9 | 95 245,21 € | 139 747,07 € | 3 275 389,70 € |
| Année 10 | 99 323,42 € | 135 668,86 € | 3 176 066,28 € |
| Année 11 | 103 576,26 € | 131 416,02 € | 3 072 490,02 € |
| Année 12 | 108 011,17 € | 126 981,11 € | 2 964 478,85 € |
| Année 13 | 112 636,00 € | 122 356,28 € | 2 851 842,85 € |
| Année 14 | 117 458,84 € | 117 533,44 € | 2 734 384,01 € |
| Année 15 | 122 488,21 € | 112 504,07 € | 2 611 895,80 € |
| Année 16 | 127 732,89 € | 107 259,39 € | 2 484 162,91 € |
| Année 17 | 133 202,19 € | 101 790,09 € | 2 350 960,72 € |
| Année 18 | 138 905,63 € | 96 086,65 € | 2 212 055,09 € |
| Année 19 | 144 853,29 € | 90 138,99 € | 2 067 201,80 € |
| Année 20 | 151 055,62 € | 83 936,66 € | 1 916 146,18 € |
| Année 21 | 157 523,51 € | 77 468,77 € | 1 758 622,67 € |
| Année 22 | 164 268,36 € | 70 723,92 € | 1 594 354,31 € |
| Année 23 | 171 302,01 € | 63 690,27 € | 1 423 052,30 € |
| Année 24 | 178 636,81 € | 56 355,47 € | 1 244 415,49 € |
| Année 25 | 186 285,67 € | 48 706,61 € | 1 058 129,82 € |
| Année 26 | 194 262,05 € | 40 730,23 € | 863 867,77 € |
| Année 27 | 202 579,97 € | 32 412,31 € | 661 287,80 € |
| Année 28 | 211 254,05 € | 23 738,23 € | 450 033,75 € |
| Année 29 | 220 299,53 € | 14 692,75 € | 229 734,22 € |
| Année 30 | 229 734,22 € | 5 259,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 004 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 054 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.